Снятие обременения с квартиры по ипотеке срок

Содержание

Снятие обременения с квартиры по ипотеке после полной оплаты, документы

Снятие обременения с квартиры по ипотеке срок

Под обременением понимается запрет для собственника недвижимости на право распоряжаться ею. Существует несколько поводов для возникновения обременения: покупка недвижимого имущества в ипотечное кредитование, арест, наложенный на жильё, договор ренты.

Инструкций для снятия обременений множество, выбирать подходящий необходимо в зависимости от причины, которая привела к возникновению обременения.

В этом материале мы детально расскажем о способах снятия ограничений, какие документы понадобятся для этого и множество других важных моментов.

Обременение на квартире. Что это такое?

Обременение — это своего рода ограничение на право распоряжаться своим имуществом. Чтобы стать полноправным собственником, нужно получить для этого разрешение от других лиц или дождаться конкретных событий. Причины, по которым появляется обременение:

  • Договор ипотечного кредитования.
  • Недвижимость находится под залогом.
  • Подписан контракт ренты.
  • Недвижимость находится в аренде.
  • Назначен уполномоченный управляющий.
  • На квартиру наложен арест.

В вышеперечисленных случаях собственник недвижимости не может совершать операции с ней: продавать, оформлять договор дарения, сдавать в найм и прочее.

Важно! Наступление событий, которые прекращают условия для возникновения обременений вовсе не означает, что имуществом можно свободно распоряжаться. Ограничения нужно снимать самостоятельно.

Давайте рассмотрим случаи, которые не являются обременением.

  • Если есть человек, который имеет право жить в квартире, или прописанный в ней. Здесь имеются в виду случаи с временно выписанными жильцами, которых в силу разных обстоятельств не выписали до продажи недвижимости. А также случаи с людьми, которые имеют право жить в квартире до конца жизни (если отказались приватизировать жилплощадь).
  • Если квартира находится в аварийном здании. По закону не допускается заниматься продажей такого жилья.

Когда человек покупает себе недвижимость, то он может впоследствии выписать зарегистрированных в ней жильцов, которые никаким образом не относятся к бывшему хозяину. Делать это придётся через суд. Нельзя выписать детей до 18 лет и людей, которые выписаны временно. Делать это можно только с письменного разрешения родителей и самих выписанных людей.

Люди, временно выписанные, это:

  1. Лица, находящиеся в местах заключения свободы.
  2. Лица, проходящие длительное лечение в специальных учреждениях.
  3. Лица, проживающие в интернатах.

Ипотечное жильё. Можно ли его продать?

Можно. Такие действия не запрещены по закону. Здесь важно получить разрешение кредитора на такую операцию. Иногда банковские учреждения запрещают продавать такое жильё, тогда владельцу придётся ждать окончания срока ипотечного кредитования. Но бывают ситуации, когда банк может дать своё согласие.

Для этого нужно провести действия по замене должника, но чтобы банку это было интересно. В этом случае кредитор тщательно проверит будущего владельца. В первую очередь, узнает его финансовое благополучие. Если банк примет положительное решение, то он подпишет с ним новый контракт.

Если поступит отказ, то недвижимость нужно будет выкупать. Кредитор даёт добро на продажу квартиры в том случае, если при этом будет закрыта ипотека. Здесь человек получает денежные средства и передаёт их часть банку. Тогда контракт прекращает своё действие, и обременение снимается.

Как проверить недвижимость на обременение?

Самый простой способ сделать это — запросить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости. Для этого нужно сделать следующие шаги:

  • Подать заявку на выписку. Делается это через сайт Росреестра, либо при личном посещении уполномоченной организации. Необходимо предоставить сведения об объекте недвижимости.
  • Оплатить государственную пошлину. Для гражданина это будет стоить 400 рублей, для юридических лиц — 1100 рублей. Если вы получаете информацию в электронном виде, то для гражданина сумма снизится до 250 рублей, для организаций — до 500 рублей.
  • Ожидать ответа. Стандартный срок — 3 рабочих дня. Если услугу оформлять через многофункциональный центр, то 5 рабочих дней.
  • Получить документ.

Нужно ли снимать ограничения?

Снимать ограничения не является обязательным действием для собственника недвижимости. Но важно понимать, что если он захочет потом продать, обменять, подарить её, то сделать это будет гораздо сложнее.

Если арест наложен судом или правоохранительными органами, то снимать ограничение тоже должны эти службы. Обременение по договору ренты снимается в случае истечения срока его действия или путём расторжения соглашения. Договор также прекращает иметь силу в случае смерти хозяина квартиры.

Обременение по договору аренды действует весь его срок или до тех пор, пока стороны не расторгнут соглашение.

Как подать заявление?

Заявление

Перечень обязательных пунктов:

  1. Фамилия, Имя, Отчество.
  2. Паспортные данные.
  3. Адрес проживания и контакты.
  4. Причины для снятия обременения.
  5. Сведения о документе, на основании которого будет снято обременение.
  6. Указать тип объекта, с которого нужно снять обременение.
  7. Площадь, адрес и кадастровый номер недвижимости.
  8. Подпись и дата.

Через сайт Госуслуги

Если собственник имеет электронную подпись, то сделать это не составит труда. Если её нет, то через портал можно будет записаться на приём в многофункциональный центр.

В многофункциональном центре

Заранее запишитесь через сайт на посещение отделения МФЦ. Этот способ сильно сэкономит время, так как сидеть в очереди не придётся. В назначенное время вас будет ждать сотрудник организации.

Через Росреестр

Посетить регистрационную палату можно самостоятельно или передать документы удалённым способом.

Для этого нужно:

  1. Получить в банковском учреждении закладную или заявление.
  2. Подготовить необходимые бумаги и справки.
  3. Передать бумаги в регистрационную палату.

Это важно знать:  Проверка квартиры на обременение

Список документов:

  • Заявление.
  • Закладная, полученная из банка.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о рождении (если один из собственников жилья — ребёнок до 14 лет).

Каким образом снимают обременение?

Ограничения теряют свою силу после внесения сведений об отмене обременения в Росреестр. Для этого нужно принести пакет справок и бумаг, оплатить государственную пошлину.

Ипотечное обременение

Здесь важно погасить задолженность перед банком и получить его разрешение на снятие обременения. Этапы:

  • Погасить существующую задолженность.
  • Получить разрешение банковского учреждения на снятие ограничения. Если долг погашен, то банк всегда даёт добро на эти действия.
  • Собрать пакет документов.
  • Принести документы в уполномоченную организацию.
  • Выждать положенный срок. Через месяц вы можете получить свидетельство на право распоряжаться своим имуществом.

Дата снятия обременения

Все изменения вносятся в Росреестр в течение семи дней с момента подачи заявления. Свидетельство вы сможете получить только через месяц.

Перечень документов:

  • Заявление, подписанное сотрудником уполномоченной организации.
  • Документ, подтверждающий право собственности на жильё.
  • Контракт ипотечного кредитования.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Справка, подтверждающая факт погашения задолженности.

Обратите внимание! Документы подаются в Росреестр совместно со всеми собственниками недвижимости.

Цена за документ, подтверждающий право собственности на жильё с 2020 года составляет 350 рублей. Вам также, возможно, придётся заплатить за доверенность, если лично не сможете присутствовать на приёме.

Материнский капитал

Зачастую семьи, получившие материнский капитал, гасят им часть ипотеки. Но важно знать, что после внесения такого капитала процедура снятия обременения выглядит немного иначе.
Погасить задолженность с помощью материнского капитала можно при следующих условиях:

  • Оба родителя имеют равные права на квартиру.
  • На детей оформлена часть по договору дарения.
  • Между оформлением ипотеки, разделением дробей и оформлением договора двоения должно пройти не больше шести месяцев.

Если следовать этим требованиям, то долг можно закрыть с помощью материнского капитала.

Как снимается ограничение:

  • Получить сертификат на маткапитал.
  • Перевести денежные средства в банковское учреждение.
  • Погасить ипотечный кредит.
  • Сообщить банку о желании сразу снять ограничения.
  • Посетить уполномоченное учреждение.
  • Принести необходимые документы.
  • Внесение изменений в Росреестр.
  • Получение нового свидетельства.

Ограничение на часть недвижимости

Тот, кто владеет долей квартиры, должен знать, что на его часть также может быть наложено ограничение. Действия по снятию обременений здесь такие же, как с целой квартирой.

Сроки снятия

В среднем это занимает чуть больше тридцати дней. Если всё делать через интернет, то можно потратить меньше времени.

Снятие обременения через интернет

Если вы имеете электронную подпись, то снять ограничение можно через сайт Росреестра:

  • Выберите раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».
  • Выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  • Заполните свои данные.
  • Прикрепите копии необходимых документов.
  • Заверьте заявку электронной подписью.

Снятие ограничений через суд

Если в штатном порядке снять обременение не получается, то это можно сделать через суд. Но, имейте в виду, что подавать иск может только собственник квартиры или его доверенное лицо. Другие члены семьи не могут это сделать. А также важно, чтобы у владельца были основания для снятия обременения (погашен долг по ипотеке).

Это важно знать:  От чего зависит налог на квартиру

Список документов в суд:

  • Заявление с иском.
  • Паспорт.
  • Доверенность.
  • Оплаченная госпошлина.
  • Договор на ипотеку.
  • Закладная.
  • Справки, подтверждающие исковые требования.

Заплатить за рассмотрение дела необходимо 300 рублей. Срок ожидания — 10 дней.

Как узнать, есть ли обременение на жильё?

Сделать это можно через МФЦ, заказав выписку из ЕГРН. А также можно проверить наличие ограничений на сайте Росреестра безвозмездно.

Как снять обременение из-за рентного договора?

Снимаются рентные ограничения так же, как и в случае ипотеки. Но получать согласие получателя ренты не нужно, обременение исчезает в случае его смерти.

Список справок и бумаг:

  1. Заявление.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о смерти рентополучателя.
  4. Рентный договор.

Арест на недвижимость

Причины для ареста:

  • Во избежание различного рода операций с недвижимостью в случае возникновения судебного спора.
  • Крупная задолженность. Если лицо не выплачивает долг, то его имущество могут арестовать.
  • Если идут следственные действия.

Если недвижимость в найме?

Если вы сдаёте своё помещение в аренду, то продать его нельзя до тех пор, пока не истечёт срок действия контракта или оба участника не расторгнут его по обоюдному согласию. А также прекратить действие договора можно в судебном порядке.

Статистика судов

Тут всё довольно просто. Если собственник недвижимости сможет доказать факт погашения задолженности, то ограничения снимаются без каких-либо проблем.

Когда могут отказать?

Если банковское учреждение, в котором вы оформляли ипотеку, перестало существовать. Вам нужно принести в отделение Росреестра заявление и выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую ликвидацию банка. Но платить за кредит всё равно придётся, все обязательства несуществующего банка будут переданы другим кредитным организациям.

Заключение

Благодаря описанным инструкциям вы достаточно просто сможете снять существующие ограничения со своего имущества. Можете сохранить статью в закладки и иметь под рукой подробное руководство к действиям.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/nalogi/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-po-ipoteke.html

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки – сроки, процедура, документы

Снятие обременения с квартиры по ипотеке срок

Оформление жилищного займа предусматривает обязательное оформление договора залога на недвижимость, который предусматривает частичное владение имуществом со стороны банка и существенное ограничение прав конечного владельца. Чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки, заемщику необходимо обратиться в Росреестр, где фиксируются все операции с недвижимым имуществом, после аннулирования в банке залогового документа.

Рассмотрим подробнее процедуру снятия обременения на квартиры и дома, оформленные в ипотеку.

Понятие обременения, и почему оно накладывается на квартиру

Порядок обременения на недвижимые объектов регламентируется ФЗ №122, ФЗ №102, Гражданским кодексом м заключаемым с финансовым учреждением соглашением. Заложенная недвижимость не может реализовываться, сдаваться в аренду, подвергаться каким-либо перестройкам или перепланировкам.

Обременение с квартиры по ипотеке снимается только в случае полного расчета по жилищному займу со стороны заемщика и расторжении залогового договора.

Залог – своеобразная страховка коммерческого учреждения-кредитора от невыплаты долговых обязательств.

Ипотека в банке выдается только с оформлением залогового документа, в том числе на существующее имущество (или приобретаемую недвижимость, по возможностям и желанию заемщика).

Федеральный закон №122 предусматривает необходимый список документов для снятия ограничений прав собственности, а также регулирует правовые отношения при залоговом договоре.

Законодательные акты предусматривают обременение на недвижимость в таких случаях:

  • целевой или нецелевой ипотечный кредит (включая рефинансирование, потребительский займ под залог недвижимости);
  • наложенный арест (по решению суда);
  • арендный договор;
  • пожизненная рента с содержанием;
  • передача в доверительное управление (согласно договору);
  • объект относится к памяткам культуры или архитектуры;
  • сервитут (ограничение прав пользования чужим имуществом);
  • регистрация несовершеннолетних детей в квартире (доме).

Все данные об имуществе и имеющихся обременениях фиксируются в Росреестре, подтверждаются в выписке из ЕГРН, свидетельствующей о праве собственности.

Зачем снимать обременение после ипотеки?

Юридически наличие залога в банке исключает какие-либо действия с жилплощадью до полного закрытия кредитных обязательств. А именно:

  • продажу, дарение, новый залог имущества, купленного в ипотеку;
  • прописку новых жильцов в заложенной квартире (доме), в редких случаях по договоренности с банком допускается такое действие;
  • сдачу в аренду на длительный период согласно официальному договору.

Срок снятия обременения по ипотеке зависит от конкретного финансового учреждения. Если в период оформления ипотеки заемщику выдавалась на руки копия закладной, на ее подготовку уйдет до 3 рабочих дней. Если такого документа нет (4 из 5 финансовых учреждений не оформляют закладную на недвижимость сразу), подготовка займет коло двух недель (8-10 рабочих дней).

Требовать расторжения договора залога заемщик в праве в тот же день, когда состоялось полное погашение ипотеки с учетом начисленных процентов и прочих начислений. В некоторых случаях оформляется электронная закладная, снятие обременения по которой можно сделать через интернет на сайте Росреестра.

Список документов для снятия ограничений в 2020 году

Первый шаг заемщика с ипотекой – аннулирование закладной на недвижимое имущество, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости. После получения документа на руки (финансовые учреждения не берут дополнительную плату за подобные действия) через госуслуги можно подавать документы на снятие обременения.

Процедура в целом занимает около 30 дней, после чего владельцу выдается свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимое имущество без ограничений.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», документы для снятия обременения предусматривают подачу:

  • заявления на снятие обременения (подписывается заявителем и банком) по образцу Росреестра;
  • заявлений держателя закладной и заемщика, где указано, что долговые обязательства выполнены в полном объеме (отметка также проставляется кредитором);
  • при наличии судебно разбирательства – решение суда о снятии обременения;
  • паспорт заемщика.

На практике банки запрашивают дополнительные документы. Например, при совместном владении необходимы паспорта всех собственников, доверенность на имя сотрудника финансовой организации (подтверждает полномочия), свидетельство о праве собственности на жилье (если выдавалось), кредитный догов, который выдается в бане вместе с закладной.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

Разобравшись с документами, рассмотрим порядок действий, когда ипотека погашена в полном объеме, а заемщику необходимо стать полноправным владельцем недвижимого имущества.

Как только клиент выплатил жилищную ссуду и получил уведомление от кредитной организации о закрытии договора ипотеки, в течение двух дней необходимо обратиться в банковское представительство и забрать закладную.

Если банк не оформил закладную на ипотечную недвижимость, заемщик и сотрудник учреждения посещают МФЦ вместе, где проставляют подписи на соответствующем заявлении. Услуга бесплатная. Сотрудник госучреждения обязательно выдает опись принятых документов с проставленным сроком получения справки о снятии обременения (примерно 5-10 рабочих дней).

По готовности собственник недвижимости предоставляет опись и собственный паспорт, получает справку и становится полноправным владельцем квартиры или дома.

Организации, в которые необходимо обращаться

Сразу после закрытия ипотеки граждане могут обратиться в органы Росреестра или Многофункциональный центр по государственным и муниципальным услугам (МФЦ). Последний государственный орган создан для облегчения нагрузки на Росреестр, располагает электронными очередями с записью через интернет на определенное время и дату.

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке также можно воспользоваться услугами своего банка, если в перечне дополнительных услуг есть такой пункт.

Снятие обременения в Росреестре

Насколько долгий процесс снятия обременения, зависит от держателя ипотеки. Если процедуру инициировать в онлайн-режиме с использованием электронных очередей, получить документ об аннулировании обременения можно за 20 дней.

Например, в Росреестре перечень документов идентичен с пакетом, запрашиваемым МФЦ, присутствует онлайн-сервис для быстрого снятия обременения, в том числе для погашения закладной в электронном виде.

Снятие обременения в МФЦ

Чтобы получить документ о снятии обременения по ипотеке в Многофункциональном центре РФ, аналогично с Росреестром, можно пользоваться электронными очередями. Здесь важно прибыть вовремя в точно установленную дату, иначе прием не состоится.

Закрытие ограничения прав собственности занимает не более пяти минут при предъявлении описи и паспорта.

Через интернет

Наиболее комфортный и простой способ снятия – онлайн-сервисы государственных услуг при наличии цифровой подписи у заемщика.

Когда ипотечный кредит полностью погашенный, владелец недвижимости обращается к сайту Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».

Здесь необходимо перейти в меню по погашению записи об ипотеке, после чего приложить сканированные страницы всех вышеуказанных документов, проставить собственную квалифицированную подпись.

Причины отказов

В каких случаях банк не снимает обременение с квартиры, если ипотека полностью выплачена? Существуют некоторые нюансы, которые исключают аннулирование закладной и полноправное владение имуществом.

К таким спорным ситуациям относятся:

  • технические проблемы или ошибки банковского сотрудника, вследствие чего возникает недоплата по жилищному займу;
  • мошеннические действия банковских служащих, намеренно затягивающих строки зачисления ежемесячных платежей;
  • при ипотеке для военнослужащих для снятия обременения необходимо заявление от «Росвоенипотеки»;
  • займ погашен несколько лет назад без аннулирования закладной, к моменту вывода недвижимости из-под залога банк ликвидирован.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Порядок снятия обременения по жилищным займам для военных несколько отличается от стандартной процедуры, здесь необходимо заявление от «Росвоенипотеки»- органа, который оплачивает социальный займ. Заемщик подает соответствующий рапорт для аннулирования залога на жилье, основанием служит полученная от государственного контролирующего органа справка.

При ДДУ основная сложность заключается в отсутствии свидетельства права собственности, так как строительство на момент оформления ипотеки не завершено. Заемщик договаривается с представителем финансового учреждения о подаче совместного заявления в МФЦ или Росреестр.

Спорные ситуации при снятии обременения

Получить справку об отсутствии обременения на жилую недвижимость, купленную. В ипотеку, невозможно, если:

  • квартира оформлена на третье лицо (заявителем может выступать только собственник) – в этом случае необходима нотариально заверенная доверенность на представителя полноправного владельца жилья;
  • неполный перечень документов – при совместном владении необходимы паспорта граждан РФ или свидетельства о рождении всех собственников недвижимости;
  • договор кредитования погашен не в полном объеме – для полного расчета заемщик должен уточнить окончательную сумму к закрытию для исключения технических ошибок.

Последняя выплата по ипотеке также может задерживаться при взносе через кассы других банков, почтовые отделения. Изначально необходимо подтвердить погашение ссуды справкой из банка.

Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Снятие обременения с квартиры по ипотеке срок

  • Законодательная база
  • Необходимые документы
  • Сроки
  • Способы обращения

В случае приобретения жилья в ипотеку таковое жилье становится объектом залога и на него накладывается обременение. Недвижимость нельзя продать, подарить, перерегистрировать и прочее (не касается случаев с оформлением наследства).

Сведения о наличии залога под кредит вносятся в Росреестр (Федеральная служба государственной регистрации). Законодательством (см. ниже) установлено, что после выплаты займа собственник должен самостоятельно обращаться в Федеральную службу с просьбой об удалении записи.

При этом установлен определенный срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре.

Законодательная база

Вопрос регламентирован статьей 53 ФЗ (Федеральный закон) № 218 от 2015 года и статьей 25 ФЗ № 102 от 1998 года. Так, пункт 11 ст. 53 ФЗ № 218 сообщает, что регистрация залога снимается в двух случаях:

  1. Выплата займа и последующее обращение собственника недвижимости в Росреестр с соответствующей просьбой.
  2. По судебному решению.

В свою очередь, статья 25 ФЗ № 102 определяет порядок обращения, устанавливает список необходимых справок и сообщает о порядке погашения записи в особенных случаях (долевое строительство, использование военной ипотеки).

Необходимые документы

Для снятия регистрационной записи необходимо предоставить:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Закладная (справка, подтверждающая, что недвижимость является объектом залога). На документе должна быть отметка кредитора о погашении займа. Если отметки нет, необходимо дополнительное заявление от банка с подтверждением оплаты кредита.
  3. Заявление от собственника.

Если закладная не оформлялась, необходимо представить следующие документы для снятия обременения по ипотеке в Росреестре:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявление от банка о погашении кредита.
  3. Заявление от собственника.

Необходимая форма заявления утверждена Приложением 3 к Приказу Минэкономразвития № 226 от 2018 года. Приложением 4 к этому же Приказу установлены требования по заполнению:

  • Допускается заполнение ручкой или на компьютере.
  • На каждый объект залогового имущества предоставляется отдельный бланк (допускается их объединение, в случае если они являются залогом по одному и тому же займу).
  • Допустимо использование только стандартных листов А4. Если это необходимо, распечатывается несколько листов, каждый из которых отдельно нумеруется.
  • Если один из пунктов требует выбора правильного утверждения, напротив него ставится знак «V» (без кавычек).
  • Строки не должны оставаться пустыми. Если это необходимо, ставится прочерк. Но при отсутствии гражданства в соответствующей строке указывается «Лицо без гражданства».

При возникновении сложностей, гражданин может обратиться к специалистам Росреестра (МФЦ) с просьбой предоставить образец или помочь в заполнении.

Внимание! Государственная пошлина за услугу не взимается.

Сроки

Заинтересованное лицо подает по своей возможности. Конкретных временных рамок не установлено.

В то же время, пункт 1 статьи 25 ФЗ № 102 определил, что регистрационная запись об ипотеке должна быть удалена в течение 3 рабочих дней с момента поступления в центр регистрации необходимых справок.

Если ипотека подразумевала долевое строительство многоквартирного дома, регистрационная запись удаляется в течение 5 рабочих дней. При этом нужные справки собирает застройщик, а не собственник жилья.

Следует учесть, что при снятии обременения через МФЦ (многофункциональный центр) к указанному времени необходимо прибавить до 5 рабочих дней, которые нужны, чтобы отправить документы из МФЦ в регистрационный орган.

Способы обращения

Заявитель может направить документы следующими способами:

  1. Явившись в отделение регистрационного центра лично.
  2. Передав документы через представителя, воспользовавшись услугой выездного обслуживания.
  3. Заказным письмом. В таком случае документы должны быть нотариально заверены, а к письму приложена опись содержимого.
  4. Электронным письмом. В том числе допускается обращение через портал Госуслуги.ру. Запрос на снятие обременение по ипотеке в Росреестре должен быть заверены усиленной электронной подписью заявителя.

Внимание! За использование услуги нужно отдельно доплатить (не касается ветеранов Великой Отечественной войны, а также инвалидов I и II группы).

Помимо указанного, заявитель может самостоятельно назначить день и час приема через портал Госуслуги.ру. Тогда ему нужно будет явиться в нужное время в Росреестр и его примут без очереди. В случае опоздания электронная запись аннулируется.

Источник: https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/srok-snatia-obremenenia-po-ipoteke-v-rosreestre.html

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2020 году

Снятие обременения с квартиры по ипотеке срок

Жилищный кредит от Сбербанка является востребованным банковским продуктом. Как только займ за приобретенную недвижимость будет закрыт полностью, придется встать перед важным вопросом — как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Необходимо знать особенности подобной процедуры, т. к. она позволяет полноценно пользоваться жилплощадью.

Ограничения, связанные с обременением жилья

Статус обременения, наложенный на жилплощадь, вносит ряд запретов в отношении прав ее пользователя:

  1. Квартира или дом с обременением не могут быть использованы как залоговое имущество при оформлении кредитов. Это существенный минус, учитывая, что большинство людей после покупки жилья не имеют достаточно средств для ремонта и покупки мебели.
  2. Запрет на отчуждение. Это означает, что установленные правовые ограничения не дают возможности продать, обменять или подарить квартиру по инициативе собственника.

Как снять обременение через МФЦ

В Госреестре недвижимости указывается информация о ее текущем статусе. Вычеркнуть соответствующую регистрационную запись можно в случае отправки финансовым учреждением в Росреестр свидетельства о погашении клиентом кредитных обязательств. То же самое касается ситуации, когда как кредитор, так и заемщик направляют в территориальный орган заявления.

Избавиться от записи об обременении можно при отправке закладной, куда вписаны сведения о полном погашении кредита заимодателем.

Обременение снимается автоматически после направления им запроса на взыскание по факту залога при установлении прав собственника.

Ещё один случай, когда вычеркивается регистрационная отметка — заявление «Росвоенипотеки». Это актуально при покупке квартиры по военной ипотеке.

Алгоритм действий

После внесения заключительного платежа надлежит направиться в банк и написать заявление. После его получения учреждение выдаст закладную с заметкой о погашении долга по займу. Одновременно с заявителем возможна явка членов кредитной компании. Что делать дальше:

  1. Заранее записаться в МФЦ либо прибыть сразу в отделение и получить талон. Запись осуществляется также на предварительной основе по телефону.
  2. Проверить закладную на наличие необходимых отметок через специалиста МФЦ. На приеме сотрудник МФЦ составит заявление о снятии обременения, которое нужно подписать. Заранее ничего заполнять не нужно.
  3. Получить расписку о том, что документы приняты в обработку. По указанному в ней номеру доступно отслеживание состояния заявки.
  4. По окончании процедуры получить выписку из ЕГРН о полноценном праве собственности на жилплощадь и отсутствии запретов.

Если обременение было наложено на частный дом или квартиру, то после его устранения станут доступны любые юридически важные манипуляции с этими объектами.

Список документов

Чтобы процесс вступления в права на жилище прошел без задержек, необходимо собрать пакет документов. Что входит в этот список:

  • заявление, которое заполнит специалист на приеме;
  • российский паспорт;
  • закладная с пометкой, что снято обременение вследствие погашения долга по ипотеке;
  • доверенность на представителя, если заемщик не может прийти лично.

Если процедура осуществляется другим лицом, последний документ надо заверить печатью нотариуса.

Госпошлина

Государственная пошлина не установлена при устранении обременения с жилплощади, купленной по ипотеке. По этой причине процедура доступна на бесплатной основе.

Нововведения 1 июля 2018 года

Поправки в закон, которые были произведены летом 2018 года, упростили процесс избавления от правовых запретов на манипуляции с квартирой, приобретенной по ипотеке Сбербанка.

Современный распорядок

При условии выдачи ипотеки в Сбербанке устранение обременения начинается после закрытия кредита автоматически. Заемщику даже не надо ничего самостоятельно делать.

Подобный порядок установлен с 1 июля 2018 г., когда в закон были внесены соответствующие поправки. Согласно им, банки могут снять правовые ограничения на квартиру или дом в одностороннем порядке. Ранее клиенту финансового учреждения приходилось самостоятельно ходить в Росреестр либо МФЦ.

Как определить, что Сбербанк снял обременение

На следующий после погашения заключительного платежа день банк высылает sms-сообщение. В нём будет указано, что устранение обременения начато. SMS будет содержать ссылку на онлайн-кабинет, где пользователь может самостоятельно отслеживать, как продвигается процесс и удалось ли снять обременение. На этой же странице есть возможность заказать обратный звонок или задать вопрос юристу.

Для перехода в личный кабинет надо ввести номер мобильного телефона и пароль. Если последний был утерян, необходимо нажать на кнопку восстановления пароля и следовать дальнейшим инструкциям. Пользователю, заходящему в собственный онлайн-кабинет впервые, следует указать номер договора и свои ФИО.

По прошествии 30 календарных дней придёт новое СМС о том, что обременение снято. Чтобы не упустить все эти важные сообщения, необходимо указывать рабочий номер телефона. Если он был заменён на другой, придётся посетить отделение Сбербанка и сообщить представителю учреждения действующий номер.

Что делать, если SMS не пришло

Для начала стоит проверить номер мобильного. Возможно, владелец сменил телефон и забыл об этом. Если все действия по сбору бумаг и передаче их в государственные органы были произведены правильно, причин волноваться нет. Можно перепроверить, ликвидировано ли обременение, спустя месяц.

Как удостовериться в том, что правовые ограничения сняты

После ликвидации обременения специальные записи появляются в Росреестре в течение недели. Есть несколько способов, как можно проверить это:

  1. В справочном сервисе онлайн бесплатно. Здесь следует указать кадастровый номер либо адрес. На странице «Права и ограничения» не должно присутствовать никаких данных.
  2. В графе «Мои объекты» тоже доступна проверка, но требуется личная страница на портале Госуслуг. На этой странице отобразится информация о находящейся во владении у пользователя квартиры. Если правовые ограничения были устранены, в специальном разделе будет указан прочерк.
  3. В ЕГРН, заказав там выписку. В нее будет занесена отметка о том, что в Госреестре не зарегистрировано обременений на жилплощади.

Вероятные основания для отказа

Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2020 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности.

Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора.

Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.

В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.

Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.

Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.

Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.

Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег — изъятие ипотечной квартиры.

Вывод

Придерживаясь вышеуказанных правил, удастся снять с квартиры обременение, не затрачивая много времени и труда. Для экономии сил можно направиться к профессионалу. Юрист поможет с подготовкой бумаг и проконсультирует по любым нюансам, касающимся снятия обременения с жилплощади.

Вам пришлось столкнуться с процедурой снятия обременения с ипотечной квартиры от Сбербанка? Тогда вы можете задать любой интересующий вас вопрос нашему дежурному юристу в чат. Также для вас доступна запись на онлайн-консультацию через специальную форму в углу экрана. Она предоставляется всем посетителям нашего сайта бесплатно.

Если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в социальных сетях.

После снятия обременения вам понадобится справка о выплаченных процентах для налоговой, а также можно попробовать получить возврат процентов излишне уплаченных Сбербанку при аннуитентной схеме гашения ипотеки.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-snayat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki.html

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: финансы :: рбк

Снятие обременения с квартиры по ипотеке срок

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года.

    Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.

  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка.

    Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).

  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах.

    Конкретные субъекты он не назвал.

  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи.

    Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.

  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных.

    Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.

  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных.

    Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.).

В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества.

«У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков.

У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/16/07/2020/5f0efe529a79473e1ce14351

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.