Срок действия закладной по ипотеке

Содержание

Что это – закладная на квартиру по ипотеке?

Срок действия закладной по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – что это, рассказывается в данной статье. Здесь же вы узнаете о том, как оформляется закладная, что с ней можно сделать и где узнать ее номер.

Документы для скачиванияОбразец закладной на квартиру.docx Скачать

Общие положения договора об ипотеке

Основным актом, регулирующим ипотечные отношения, является закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ). Он содержит следующие черты данного вида залога:

  • Согласно п. 1 ст. 1 закона № 102-ФЗ по договору об ипотеке у залогодержателя появляется преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение денежных интересов при реализации заложенного имущества. Т. е. при продаже заложенного дома, квартиры, земли вырученные деньги идут на погашение долга в первую очередь перед залогодержателем.
  • Ипотекой (залогом недвижимости) может обеспечиваться не только договор займа, но и договор купли-продажи, аренды, подряда и др.
  • Ипотекой обеспечивается основной долг, проценты по кредиту, неустойка за неисполнение обязанностей по договору, проценты по ст. 395 ГК РФ, судебные издержки, расходы, понесенные стороной при реализации заложенного имущества.
  • Предметом залога может выступать земля, дом, квартира, дача, предприятие и т. д.
  • Право залогодержателя может удостоверяться закладной.

Последнее положение рассмотрим подробнее.

Что такое закладная при ипотеке

Об оценке для закладной, т. е. определении стоимости заложенного имущества, расскажем немного позже. Сначала определим, что такое закладная при ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ закладная – это ценная бумага (именная), которая удостоверяет право кредитора:

  • на залог указанного в ней имущества;
  • получение исполнения денежных обязательств без представления других документов, доказывающих существование этих обязательств.

Обязанными по закладной являются 2 лица:

  • должник;
  • фактический залогодатель.

На практике эти 2 лица чаще совпадают, т. е. должник является фактическим залогодателем.

Закладная не составляется (а если и была составлена, то считается недействительной), если по договору невозможно определить сумму долга.

Также закладная недействительна, если ее предметом является предприятие как имущественный комплекс либо право аренды такого предприятия (п. 4 ст. 13 закона № 102-ФЗ).

Что можно сделать с закладной как с ценной бумагой

С закладной можно совершить практически любые действия как с самостоятельным объектом гражданского оборота:

  • продать;
  • заложить;
  • вложить в нее средства (инвестировать) и т. п.

Особенностями закладной как ценной бумаги является то, что:

  • Она именная, т. е. выдается конкретному лицу.
  • Она удостоверяет право ее владельца по двум договорам одновременно.
  • Другому лицу права по ней передаются в форме цессии.
  • У нее имеется срок действия (дата погашения долга).
  • Она может быть передана на хранение депозитарию, котироваться на рынке ценных бумаг.

Стандартно ценная бумага регистрируется Банком России (п. 1 ст. 20 закона «О рынке…» от 22.04.1996 № 39-ФЗ). Это правило не касается закладной. Информация о ней вносится в ЕГРН структурным подразделением Росреестра, если было соответствующее обращение кредитора или должника.

Владелец закладной может быть изменен в порядке ст. 13, 48 закона № 102-ФЗ:

  • оформляется простая письменная сделка;
  • на закладную наносится отметка о смене владельца;
  • в Росреестр подается заявление об изменении сведений.

О переуступке права по закладной уведомляется должник (п. 2 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец)

Оформление закладной по ипотеке может произойти одновременно с подачей документов по закладной в Росреестр на регистрацию обременения или позднее, уже после регистрации.

Составляет закладную залогодатель (п. 5 ст. 13 закона № 102-ФЗ). Если залог предоставляется третьим лицом, то в составлении закладной должен участвовать должник. Но на практике этим занимается кредитор, залогодатель только проверяет содержание документа и подписывает его.

В ст. 14 закона № 102-ФЗ перечислено, что должно содержаться в закладной:

  • слово «закладная»;
  • информация о кредиторе, должнике, залогодателе;
  • информация о денежном обязательстве, обеспечиваемом ипотекой;
  • сумма обязательства, размер процентов по нему, если они имеются;
  • срок возврата долга, периоды внесения платежей;
  • что именно передается в залог (описание имущества);
  • оценка имущества и т. д.

Если в договоре об ипотеке имеются условия об обращении взыскания заложенного имущества во внесудебном порядке, способы, порядок и сроки его реализации, эти же условия должны быть отражены в закладной.

Оформленную закладную должник или кредитор отдает в Росреестр для регистрации ее владельца.

Госорганом вносится запись в ЕГРН, заявителю представляется выписка из реестра.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если сведения в договоре об ипотеке не совпадают со сведениями в закладной, верным будет считаться содержание закладной, при условии что залогодержатель не знал о таком несоответствии (п. 4 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Образец закладной по ипотеке можно скачать по ссылке: Образец закладной по ипотеке.

Можно ли внести изменения в закладную

Согласно п. 6 ст. 13 закона № 102-ФЗ участники сделки по соглашению могут изменить условия закладной.

Это делается одним из двух способов (п. 7 ст. 13 закона № 102-ФЗ):

  • Первый способ:
  • составляется письменное соглашение о внесении изменений в закладную;
  • оно прикрепляется к закладной (т. е. становится неотъемлемой частью документа);
  • госорган регистрирует соглашение, а в тексте самой закладной дается ссылка на него (на соглашение), на дату регистрации, ставится подпись должностного лица и печать Росреестра.
  • Второй способ изменения условий:
  • участниками сделки составляется письменное соглашение, которое подается в госорган на регистрацию;
  • залогодержателем в Росреестр отдается старая закладная для ее аннулирования;
  • залогодателем, в свою очередь, составляется новый документ с учетом оговоренных изменений;
  • госорганом вносится запись в ЕГРН, новая закладная вручается кредитору (залогодержателю).

Аннулированная закладная хранится в архиве Росреестра до тех пор, пока обязательство не будет исполнено и запись об ипотеке погашена.

Как получить электронную закладную

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/chto-eto-zakladnaia-na-kvartiru-po-ipoteke-5afc87ff830905adfc26c6e9

Закладная по ипотеке: сроки и стоимость оформления, как аннулировать

Срок действия закладной по ипотеке

Меню

X

Оформляя бумаги на ипотечное кредитование, заемщики сталкиваются с необходимостью составить закладную на приобретаемое жилье, в дальнейшем передаваемое в залог банку.

С помощью этого документа устанавливаются права банка на заложенное имущество, это гарантирует возвратность выданных им средств.

Что представляется собой этот документ, как он составляется и какие гарантии дает – разберемся детальнее.

Закладная – это документ, передающий право залога на имущество, находящееся в обременении в пользу кредитора. Это означает, что до момента полной выплаты долга кредитор имеет права на недвижимость, предложенную в качестве залога.

В случае неисполнения кредитных обязательств кредитор вправе:

  • реализовать имущество и возместить утраченные деньги;
  • продать или передать закладную иному банку или третьему лицу без согласия на то должника.

В качестве залога заемщик может предложить такие виды имущества:

  • приобретаемую по ипотечному кредиту недвижимость;
  • другую квартиру или дом, находящуюся у него в собственности;
  • любое нежилое помещение, соответствующее критериям банка и оценочной стоимости, необходимой для одобрения запрошенного кредита;
  • дачу иди коттедж;
  • гараж и другие постройки;
  • недвижимость коммерческого типа.

Что прописывается в закладной?

Как уже было указано, закладная – это вид ценной бумаги, а значит она имеет определенные критерии составления. Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке», закладная имеет строгую структуру, которая обязательна для исполнения всеми финансовыми учреждениями. Однако, касательно самого оформления, то этот документ может иметь индивидуальный цвет, шрифт и даже размер.

Согласно законодательству, закладная должна включать в себя следующую информацию:

  1. Наименование документа («Закладная») и уникальный номер, по которому она регистрируется в реестре.
  2. Сведения о банке, получающим в собственность эту ценную бумагу (реквизиты: полное название, адрес, контактный телефон, ИНН, КПП, номер лицензии и др.)
  3. Информация о заемщике: паспортные данные, ФИО и дата рождения, адрес регистрации, СНИЛС. Если кредит получает юридическое лицо, тогда ему следует указать полное наименование организации, его зарегистрированный адрес, ИНН и КПП.
  4. Информация по договору ипотечного кредитования: номер договора, дата подписания, размер кредитных обязательств, график выплаты долга, размер платежа в отчетном периоде, ставка процентов. Если кредит брался в валюте, в обязательном порядке прописывается курс, по которому будет конвертироваться валюта в российские рубли.
  5. Требования кредитного учреждения к оплате полученного займа.
  6. Информация о недвижимости, переданной в залог: адрес размещения, площадь объекта, кадастровый номер, количество комнат (если это квартира или дом).
  7. Оценочная стоимость объекта залога. В качестве оценщика может выступать как третье лицо, привлеченное банком, так и независимый эксперт, выбранный заемщиком.
  8. Наличие обременений на объекте (сдача в аренду, рента или арест).

    Эти данные обязательны к заполнению и берутся с выписки из Росреестра. Если других обременений нет, тогда эту информацию также необходимо указать и подтвердить этой самой выпиской. При этом срок годности выписки составляется максимум 30 дней со дня выдачи.

  9. Информация о правах заемщика на объект, передаваемый под залог.
  10. Подписи сторон, заверяющих составленную закладную и дату ее подписания, печати, в случае если залогодатель выступает в качестве юридического лица.

После составления закладной клиенту стоит еще раз ознакомиться с ее текстом и сверить данные по кредитному договору с указанными в закладной данными. Только после этого документ может быть заверен подписью.

В случае выявления разных значений в учет будет приниматься информация из закладной, и в случае судебных разбирательств именно эта бумага будет иметь главное значение при рассмотрении искового дела.

Для какой из сторон закладная имеет более важное значение?

Так как закладная – это ценная бумага, то она важна для обеих сторон. Но на практике, для заемщика это только способ убедить банк в серьезности своих намерений на своевременное погашение задолженности. Никакой другой ценности она не представляет.

Что же касается банка, то для него закладная – это сразу ряд гарантий:

  • возвратность выданного кредита;
  • возмещение собственных убытков посредством имущества клиента, заложенного под обременение банком;
  • наличие у банка подобных ценных бумаг формируют его финансовый портфель, выступающий гарантией для инвесторов, как надежного партнера, ведь права на недвижимость – это те же деньги, только в виде ценных бумаг.

Исходя из этого, банк минимизирует свои риски невозврата кредита, что может способствовать улучшению условий кредитования заемщиков. А это, в свою очередь, может давать возможности к уменьшению процентной ставки. Но оформление закладной – это уже общепринятая среди банков практика, поэтому надеяться на более низкую процентную ставку не стоит.

Порядок оформления закладной

В момент подписания договора ипотечного кредитования составляется и подписывается закладная. Как правило, инициатором подписания этого документа выступает банк, он же предлагает готовый шаблон ценной бумаги. При этом закладная становится полноценным документом только после внесения ее в реестр и присвоения ей порядкового уникального номера, по которому ее можно отслеживать.

Процедура оформления закладной следующая:

  1. В момент подписания кредитного договора сотрудник банка составляет вторую бумагу (закладную) с внесением в нее данных с паспорта клиента, бумаг о собственности, с отчета об осуществлении оценки согласно рыночной стоимости недвижимости, с документов, подтверждающих наличие страхового полиса на недвижимость. Составление документов может занимать до получаса, так как очень важно указать полную информацию с максимальной точностью.

    Если клиент подавал онлайн-заявку на ипотеку, и она была предварительно одобрена, тогда, скорее всего, закладная будет подготовлена заранее, вместе с договором, и клиенту останется ее только проверить и подписать.

  2. Регистрация закладной. Если закладная оформляется на уже имеющуюся в собственности недвижимость, тогда достаточно просто обратиться в Росреестр и ее внесут в базу. Если же еще необходимо получить право собственности на покупаемую недвижимость, тогда сначала уплачивается пошлина за регистрацию права на недвижимость и только потом регистрируется закладная. Во втором случае она также будет бесплатной. При регистрации права необходимо предъявить паспорт (паспорта) собственников, договор купли-продажи, акт приема-передачи, банковскую закладную, оплаченную квитанцию с госпошлиной.
  3. После принятия документов Росреестром выдается расписка о принятых бумагах. Оформление документа занимает до 5 дней.
  4. Получить готовые документы можно в назначенный регистратором день, предъявив полученную ранее расписку. В свою очередь клиент получает выписку из ЕГРН об обременении и оригинал закладной.
  5. Возвращая в банк закладную, стоит попросить заверенную копию, это позволит иметь на руках документ, подтверждающих условия залога. Выдача дубликата осуществляется бесплатно.

Как аннулировать закладную?

Единственным способом аннуляции закладной является полное погашение задолженности по выданному кредиту. Причем в обязательном порядке необходимо взять справку в банке о том, что кредит полностью закрыт. После этого в течение 1-3 дней банк обязуется вернуть закладную, если другого не предусмотрено договором кредитования.

После того как бумага выдана клиенту ему необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр с заявлением на снятие обременения с собственности, Закладной и справкой о закрытии кредита. После рассмотрения заявления уполномоченный орган выдаст справку об аннуляции закладной и выписку с отсутствием обременения на недвижимости.

Только после этого собственник получает полное право на распоряжение имуществом.

Электронная закладная и ее преимущества

Начиная с июля 2018 года была запущена программа по созданию электронной закладной, которая значительно упрощает процедуру ее создания:

  • документы передаются в электронной форме;
  • заполняется электронная форма заявления;
  • созданная закладная заверяется электронными подписями (заверяют и клиент, и банк).

Такая закладная имеет ряд преимуществ:

  • исключена возможность утери документа;
  • электронный документ хранится в депозитарии компании, специализирующейся на операциях с ценными бумагами;
  • нет необходимости в личном посещении МФЦ или Росреестра;
  • после закрытия кредита бумага аннулируется самостоятельно.

Электронные закладные принимаются не всеми банками, поэтому бумажный ее вариант еще не скоро выйдет из оборота.

Итак, в завершение можно подвести итоги и свести все особенности закладных к таким пунктам:

  • практически все банки настаивают на оформлении закладной, как гарантии возвратности собственных средств;
  • оригинал закладной хранится в банке до полного исполнения обязательств по кредитному договору клиентом;
  • если банк не возвращает закладную в положенный срок ее можно потребовать в письменном заявлении непосредственно к руководству банка или, если это не дало результата, путем написания жалобы в Центральный Банк РФ;
  • следует быть очень внимательным при подписании закладной и проверять каждое написанное в ней слово, это убережет клиента от непредвиденных неприятностей;
  • обязательно стоит оформить дубликат документа.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/zakladnaya-na-ipotechnuyu-kvartiru-dlya-chego-nuzhna-i-kak-oformlyaetsya

Закладная на квартиру по ипотеке – что это?

Срок действия закладной по ипотеке
При приобретении недвижимости на вторичном или первичном рынке в ипотеку, банки обычно просят клиента зарегистрировать закладную.

В этой статье мы рассмотрим, что такое закладная на квартиру по ипотеке, для чего она нужна, и как ее можно использовать.

Что это такое?

Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой ценную бумагу, обеспеченную ипотекой. Она служит для подтверждения передачи приобретаемой недвижимости в залог. Это означает, что при некоторых обстоятельствах банк может использовать закладную и получить свою часть прибыли.

Этот документ можно оформить на следующие виды объектов:

  1. Квартира в многоэтажном здании на вторичном или первичном рынке.
  2. Частный дом, таунхаус, коттедж;
  3. Загородный участок;
  4. Земельный участок с наличием построек или без них;
  5. Коммерческая недвижимость;
  6. Иные виды недвижимости.

Обязательно ли она нужна?

Закладная – это необязательное условие для одобрения ипотеки, но часто банки требуют ее оформления.

Для банковских организаций этот документ является надежной гарантией того, что они получат свою прибыль, даже если клиент перестанет выплачивать деньги.

Для чего нужна закладная на квартиру?

Закладная на недвижимость нужна и заемщику, и банку. Для первой категории лиц она служит возможностью получить выгодные условия кредитования. Других преимуществ для заемщика она не несет.

Куда большее значение имеет закладная для банковских учреждений. Для них этот документ – гарантия возврата денежных средств или взыскания личного имущества клиентов, если он не может выполнить условия, прописанные в договоре.

Кредитная организация имеет право продать или передать закладную, не спрашивая разрешение заемщика, а просто уведомляя его об этом. Также ценная бумага служит для привлечения инвестиций со стороны – если банк имеет возможность заработка на сделке, то он может дать заемщику более выгодные условия кредитования.

Закладные для банков – весомый финансовый портфель, который они грамотно используют в своих целях.

Как выглядит закладная по ипотеке

В разных банках вид закладной может отличаться по цвету, размеру, шрифтам. Едины только сведения, указываемые на бланке – они утверждаются ФЗ №102 «Об ипотеке».

Пример закладной на квартиру по ипотеке

Скачать образец закладной на квартиру.doc

Согласно правилам, в документе указываются следующие данные:

  1. Название документа и его идентификационный номер – место, в котором пишется номер закладной по ипотеке, может быть разным, но в большинстве случаев оно размещено в шапке.
  2. Информация о банковском учреждении – юридические данные, в том числе КПП, ИНН и др. данные.
  3. Информация о заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта.
  4. Номер, дата оформления и прочая информация о кредитном договоре.
  5. Кредитные данные: срок, размер ежемесячной выплаты, процентной ставки и др.
  6. Требования со стороны банка к погашению задолженности.
  7. Залоговый объект и информацию о нем: точный адрес, номер кадастрового паспорта и др.
  8. Стоимость залога (оценивается экспертами).
  9. Данные о правах залогодателя на объект.
  10. Подписи всех сторон договора, дата оформления закладной и кредитного договора.

Перед окончательным подписанием необходимо всегда проверять данные и сверять их с информацией, указанной в кредитном договоре. При разных данных о погашении займа в закладной и кредитном договоре, приоритет отдается информации из первого документа.

Как оформить закладную по ипотеке

В этой статье описан стандартный порядок регистрации. Обращаем ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года появилась электронная закладная. Для ее оформления необходимо заполнить специальную форму на сайте Росреестра и заверить закладную электронными подписями залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Шаг №1. Обращение в банк

Подписание закладной обычно происходит сразу при оформлении кредитного договора.

Формально ее составлением занимаются обе стороны, но на деле все заполняет банковский сотрудник, а от клиента требуется только подставить подпись.

Для заключения договора следует узнать, какие документы необходимо предоставить банку – в разных учреждениях список документов отличается. В целом, документы для создания закладной такие же, как и для оформления ипотеки:

  1. Паспорт гражданина России. Нужен паспорт человека, на которого оформляется ипотека. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика присутствовала постоянная прописка. Сделать ее можно сразу в приобретенной квартире.
  2. Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН. Это необходимо, чтобы доказать право собственности на приобретаемую недвижимость.
  3. Документы основания собственности. Пример такого документа – договор купли-продажи квартиры.
  4. Отчет о проведении оценки рыночной стоимости недвижимости. В некоторых банках сотрудники делают это самостоятельно, а в некоторых просят обратиться к независимым оценщикам. Отчет требуется для подтверждения рыночной стоимости жилья. Стоимость такой процедуры – от 2,500 до 6,000 рублей.
  5. Страховка квартиры, заложенной в пользу банковской организации. Это гарантия для банка получения остатка долга за жилье, если залог будет утерян, например, в случае пожара. Если заемщик потеряет недвижимость по причинам, независящим от него, страховая организация выплатит требуемую сумму денег банку.

Сведение указанных документов прописывают в закладной. Весь процесс их оформление не занимает более 30 минут. Обычно банк заранее подготавливает ценную бумагу вместе с договором на кредит, а клиенту остается только поставить свою подпись и произвести регистрацию.

Шаг №2. Оплата государственной пошлины

Закладную требуется регистрировать одновременно с правом собственности на недвижимость, желаемую к покупке в ипотеку. Регистрация права собственности – платная процедура. Из-за этого лучше оплатить пошли перед регистрацией закладной, чтобы не посещать лишний раз Росреестр.

Регистрация права собственности облагается пошлиной в соответствии с Налоговым Кодексом РФ. Размер пошлины зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для физических лиц (граждан) – 2 000 рублей.
  2. Для юридических лиц (организаций) – 220 000 рублей.

Оплата государственной пошлины производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в любых банках. Обязательно сохранить и взять с собой квитанции – при ее отсутствии нельзя будет подать документы для последующей регистрации.

Фактически необходимо заплатить только за регистрацию права собственности. Если вы делаете закладную без приобретения недвижимости, то есть, уже на имеющееся жилье, никаких расходов на закладную делать не требуется.

Закладная по ипотеке ничего не стоит. Например, вы оформляете ипотеке на новое жилье и в качестве залога используете старую недвижимость, то есть, делаете на нее закладную.

В таком случае регистрация закладной обойдется вам бесплатно.

Шаг №3. Прохождение регистрации

В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов для регистрации закладной и права собственности отличается. В большинстве случаев Росреестр требует следующие документы:

  1. Паспорт собственника. Если у недвижимости несколько собственников (например, в случае приобретения квартиры супругами), то требуются паспорта всех лиц. При покупке недвижимости на первичном рынке, необходимо представить документы застройщика – их принесет его представитель. При покупке квартиры на вторичном рынке, необходим продавец. Если один из будущих собственников – несовершеннолетнее лицо, то следует взять его свидетельство о рождении и разрешение со стороны органов опеки.
  2. Документы, подтверждающие право собственности. Сюда входит договор купли-продажи с подписями, оформленная в банке закладная, акт приема и передачи жилья.
  3. Подтверждение оплаты. Необходимо принести оригинал квитанции об оплате.

Готовый пакет документов следует передать в Росреестр, сделать это можно в любом его отделении. Если вас заставляют обратиться в отделение по месту нахождения залогового объекта – это незаконное требование. В отделении вам могут отказать лишь в случае, если собраны не все документы или они имеют непригодный вид (помяты или имеются исправления).

Подать документы для оформления закладной и права собственности можно с помощью МФЦ. Сотрудники МФЦ сами направляют документы в Росреестр, однако длительность процедуры увеличится на несколько дней.

  • После принятия всех документов, сотрудник Росреестра должен выдать вам расписку – по одному экземпляру для вас и банка.
  • В расписке указывается список принятых документов, дата выдачи свидетельства, а также контакты. По ним можно узнать, сколько времени требуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности.
  • Обычно этот документы оформляется в течение 5 рабочих дней.

Шаг №4. Получение свидетельства

Для выполнения этого шага необходимо прийти в Реестр в обозначенное время. Далее предоставить сотруднику расписку, после чего он выдаст:

  1. Заемщику – выписку из ЕГРН с подтверждением обременения.
  2. Банку, который оформил ипотеку на недвижимость – закладную на квартиру (оригинал).

Шаг №5. Получение дубликата

В банке следует попросить выдать вам на руки дубликат закладной. Это необходимо для наличия подтверждений условий залога – некоторые банки в процессе работы теряют закладные.

Оформление дубликата – бесплатная процедура. На дубликате документа ставится соответствующая отметка.

Также следует попросить сотрудников банка проверить информацию при выдаче дубликата – иногда находятся ошибки, которые могут сыграть важную роль в дальнейшем.

В каких банках можно оформить

На территории Российской Федерации есть множество банковских учреждений, оформляющих закладную по ипотеке.

Приведем список из наиболее популярных банков:

  1. ВТБ-24;
  2. Газпромбанк;
  3. Уралсиб;
  4. Альфа-банк;
  5. Возрождение;
  6. Сбербанк.

Выбирайте наиболее подходящий вам банк, однако помните, что в каждой организации действуют свои условия оформления документации – уточняйте их у специалистов.

Что будет после выплаты ипотеки

После погашения ипотеки  закладная аннулируется и снимается обременение с собственности. Это означает, что после выплаты задолженности, банковская организация не может воспользоваться вашей недвижимостью.

Возврат закладной происходит в течение нескольких дней после уплаты ипотеки. Согласно законодательству, допустимый срок возврата – календарный месяц, если иные сроки не прописаны в кредитном договоре.

В некоторых банках есть платная услугу ускоренной процедуры выдачи закладной.

Для полного снятия обременения с недвижимости, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Полностью выплатить ипотеку и взять справку о погашении обязательств.
  2. Сделать запрос о выдаче закладной, получить ее в течение календарного месяца или другого срока, указанного в договоре.
  3. Прийти в Росреестр или МФЦ и подать закладную, справку из банка и заявление о снятии обременения.
  4. Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную, которую лучше сохранить.

Что делать, если закладная утеряна

Для снятия обременения можно использовать дубликат закладной. Если у вас нет дубликата этого документа, то банковская организация должна получить его в Росреестре или сделать самостоятельно.

Полезные советы по закладной

Оформление закладной и вся процедура погашения ипотеки – долгий и сложный процесс, в котором есть много нюансов. Некоторые из них стоит рассмотреть отдельно.

1. Что делать, если банк не выдает закладную после выплаты ипотеки

Первым делом требуется написать заявление на получение закладной – без него никто не выдаст этот документ. Если же заявление было написано и вы не получили закладную в установленный срок, то следует написать жалобу в банковское учреждение или обратиться за помощью в судебные органы.

2. Допускается ли внесение изменений в закладную

Согласно законодательству, количество внесения изменений в ценные бумаги не ограничено. Поэтому изменить сведения в закладной можно при любом случае, например, смене собственников или изменениях в кредитном договоре. Для этого нужно обратиться в банк и сообщить о необходимости внесения изменений, после чего пойти в Росреестр с подписанным соглашением и другими документами.

3. Как узнать, делалось ли оформление закладной по ипотеке

Если есть информация о наличии обременения на недвижимость, то это не означает, что есть и закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить продавцу, что он обязан снять с жилья обременение.

Если оформление закладной было, то срок снятия обременение увеличится (нужно получить разрешение от банка), если же закладной не было – процедура пройдет быстро.

Уточнить наличие закладной можно напрямую у продавца или, сделав запрос в банк, которому принадлежит залог.

4. Можно ли оформить ипотеку без закладной

Оформление закладной не является обязательным условием для покупки недвижимости в ипотеку. Однако, как показывает практика, большинство банковских организаций требуют наличие этой ценной бумаги.

5. Как обстоят дела при покупке строящегося жилья

При покупке жилья, находящегося на этапе строительства, залогом выступают права требования к застройщику. В этом случае гарантии залогодержателя – возможность требования от застройщика выполнения обязательств по строительству недвижимости.

Вывод

  1. Закладная на квартиру нужно для подтверждения передачи ипотеки в залог.
  2. Оформить закладную по ипотеке не так сложно, как кажется на первый взгляд. Достаточно следовать всем инструкциям и внимательно заполнять всю документацию.
  3. Всегда перепроверяйте всю информацию в документах и не бойтесь задавать вопросы сотрудникам банка и других организаций, принимающих участие в сделке.

Источник: https://kreditkarti.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Срок действия закладной по ипотеке

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Сбербанк – гигант кредитного рынка, переживший все невзгоды экономических проблем в России.

Стабильность и устойчивость данной банковской организации определена правильным подходом к вопросам кредитования: требования к клиентам, залоговое обеспечение крупных кредитов и пр. В оформлении ипотеки от Сбербанка важное место занимает закладная.

Этот опыт переняли и другие банки России. Что из себя представляет документ по залогу квартиры? Для чего нужен и как применяется? Какой срок действия и где получить образец?

Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое?

Это типичный именной документ, который требуется банку для подстраховки на случай невыплаты суммы по ипотеке — гарантия, подтверждающая платежеспособность и серьезные намерения по выплатам от клиента.

Требования к ее составлению и форме нашли отображение в Федеральном Законе №102:

  • ст. №6 – определяет право на оформление залога, подтвержденное ГК РФ;
  • №10 – определяет законность бланка, который считается законным только после гос. регистрации;
  • №13 – регулирует права по части проживания и владения закладным имуществом гражданина, на которого оформляется закладная по ипотеке на квартиру;
  • №14 – содержание бланка, определяющее информацию об объекте залога с указанием стоимости по оценке эксперта. В качестве такового может выступать любой объект согласованный с банком.

Юридически бланк относят к ценным бумагам. Закладная по ипотеке от Сбербанка и прочих финансовых учреждений – типовой документ, составленный в доступной для понимания любого человека форме. Используется типовой образец.

Когда оформляется?

Документ по залогу квартиры оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры — обязательный документ, без составления которого Сбербанк может отказать в выдаче займа.

Составленный бланк сообщает клиенту, что в случае невыплаты кредита объект переходит в собственность банку, а самому банку о возврате средств при любых обстоятельствах.

Зарегистрированный бланк хранится у банка-залогодержателя.

Срок оформления закладной по ипотеке от Сбербанка зависит от вида:

  • по закону – ипотека выданная банком, когда оформляется контракт;
  • по договору – с внесением дополнительных пунктов и условий. Процедура подразумевает дополнительную сделку.

Банки, в большинстве своем, используют первый вариант в виду его удобства. Образец может увидеть каждый клиент на ресурсе Сбербанка, либо ознакомиться в любом отделении банка. Весь срок действия бланк хранится в отделении Сбербанка.

Список необходимых документов

Перечень бумаг включает в себя справки по требованию для самого кредита, и оценочные документы по объекту:

  • паспорт;
  • подтверждение платежеспособности;
  • выписка из ЕГРП;
  • документальное подтверждение на права по объекту, к примеру, бланк о продаже недвижимости;
  • акт приема-передачи;
  • экспликация и техпаспорт;
  • оценка залога.

Образец экспертной оценки, закладной и прочих бланков предоставляют в Сбербанке. Весь пакет бумаг хранится у кредитора.

Срок действия закладной на квартиру по ипотеке

Оценка закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке регулирует ФЗ РФ №102, его ст.14 относит процесс к обязанности. Срок действия документа ограничен договором, но автоматически продлевается в случае продления кредитного контракта/договора, либо в случае изменения графика выплат по займу.

Все это время бланк оценки и сам документ хранятся у залогодержателя, например, в ВТБ, если залог по квартире по ипотеке оформлялся в этом банке. По истечении срока действия, и в случае выплаты займа, с квартиры снимается обременение, и она остается в собственности клиента банка. Образец права собственности (свидетельства) можно увидеть на профильных ресурсах.

Образец – типовой документ, на основе которого составляется именная закладная на имущество по залогу.

Закон требует внесение обязательных пунктов и заполнение должным образом:

  • полные данные залогодержателя;
  • платежные реквизиты;
  • данные первого собственника квартиры/иного залогового объекта, купля-продажа по которому оформляется;
  • полные данные по объекту и оценка эксперта;
  • данные нового собственника (заемщика);
  • способ и срок погашения ипотеки с точной датой.

Образец, после заполнения, необходимо зарегистрировать в регпалате. Срок действия равен сроку действия договорных отношений по ипотечному кредиту на квартиру. Хранится в банке.

Дополнительную информацию необходимо получать в отделении банка, в который планируется обращение, либо находить на официальных ресурсах банковских организаций.

Там же можно узнавать полный перечень необходимых для оформления пакет бумаг.

Скачать образец закладной на квартиру по ипотеке

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/obrazec-zakladnoj-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Что такое закладная при оформлении квартиры в ипотеку в банке: как получить, стоимость, документы для регистрации

Срок действия закладной по ипотеке

Желание иметь комфортный и безопасный дом – не просто прихоть, это насущная потребность, от удовлетворения которой зависит качество жизни. Поэтому проблему с жильем каждая семья старается решить в первую очередь.

Отсутствие всей необходимой суммы на покупку недвижимости не становится препятствием, так как банки предоставляют возможность взять квартиру или дом при помощи ипотеки – займа на недвижимость.

Ипотека оформляется на длительный срок, в этом ее отличие от обычных потребительских кредитов, семья может постепенно выплачивать одолженные в банке средства. Но так, как ипотечная сумма всегда очень значительная, в банке оформляется закладная на то жилье, которое покупается, или другое. 

ВНИМАНИЕ! Оформление закладной становится гарантией безопасности банковских средств, ведь в случае неуплаты клиентом суммы займа он оставляет банку недвижимость.

Закладная на квартиру по ипотеке — что это и для чего нужен такой документ?

Для чего нужна

Ипотека – кредит на большую сумму, предоставляемый на длительный срок. Одалживая клиенту значительные средства, банковское учреждение должно обезопасить себя от потери своих средств. Зачем оформляется закладная?

Клиент оставляет в залог возвращения кредита приобретенную по ипотеке недвижимость. Ипотека без залога практически не выдается, так как необходима надежная гарантия возврата средств.

ВНИМАНИЕ! Срок действия закладной продолжается до того момента, пока клиент не выполнит полностью свои обязательства перед банком, не вернет всю одолженную сумму.

Возможно также прекращение действия закладной при определенных обстоятельствах, оговоренных двумя сторонами в договоре по ипотеке. Банк, получив закладную, может по-разному реализовывать свои права, получаемые после оформления документа:

  • Он может осуществить частичную переуступку прав.
  • Продать залог другому банковскому учреждению.
  • Обменять на другой предмет залога.

При осуществлении перечисленных операций, которые разрешаются между разными финансовыми учреждениями или банком и частным лицом, должен составляться соответствующий договор.

Переуступка

Осуществляется действие такое при продаже другому банку прав на закладную, оформленную при получении ипотеки. Для клиента меняется полностью расчетный счет, на который он переводит свои средства для погашения ипотечного кредита.

Клиент должен быть уведомлен об изменении держателя закладной, но условия кредитования при этом не меняются.

Уведомление о переуступке прав на залог осуществляется или почтовым отправлением, или непосредственно в отделении банка, где изначально оформлялась ипотеке.

Процесс обмена закладными

Когда оформляется ипотека и закладная на недвижимость, как гарантия возврата банку всех его средств по кредиту, клиент должен знать о возможных операциях с его закладной. Одной из них является обмен закладными между двумя банковскими учреждениями.

При такой межбанковской операции осуществляется еще и доплата средств, если закладные на объекты недвижимости отличаются залоговой стоимостью. При обмене закладными заемщик продолжает перечислять свои средства на погашения кредита, но номер расчетного счета, реквизиты будут изменены.

Если заемщик стал злостным неплательщиком, не погашает длительное время свой долг по кредиту, банк вправе продать заложенное жилье.Таким образом он возмещает свои убытки.

В сумму для возмещения включается не только сама сумма ипотеки, но и проценты по ней, другие издержки. Если после продажи и возмещения всех потраченных банком средств есть остаток средств, он будет возвращен клиенту.

Частичная передача прав

При оформлении ипотеке банковские работники должны объяснить заемщику, для чего нужна закладная или договор залога, какие права по ней получает банк. С закладной банк может выполнять несколько действий, среди которых и частичная переуступка прав. Как выглядит такая операция?

Если банковскому учреждению необходимо получить наличные средства по ипотеке, он может передать часть на залог. При частичной переуступке клиент переводит средства на погашение кредитной суммы третьему лицу, которое приобрело часть задатка. Такой перевод может осуществляться или ограниченный период, или уже до полного погашения ипотеки.

ВАЖНО! С частичной передачей прав на задаток для клиента ничего по условиям погашения кредита не меняется.

Он только получает уведомление о проведенной операции по частичной уступке прав, получает новые реквизиты для погашения долга. В дальнейшем он оплачивает кредит по тому же принципу, только на новый расчетный счет. После полного возврата средств по ипотечному займу, заемщику возвращаются документы по залогу.

Регистрация

Тот, кто оформляет ипотечный кредит в банке, хочет быть уверенным в том, что с его недвижимостью за время выплаты кредита ничего не случится. Также гарантии нужны и банку, отдающему значительные средства в долг.

Для этого закладная по ипотеке регистрируется в Регистрационной палате, это станет подтверждением для заемщика его имущественных средств на недвижимость. При этом собственность на время ипотеки будет ограничена, жилье нельзя будет продавать, менять, дарить.

Если осуществляется частичная или полная переуступка прав на закладную от одного банка другому, ограничения по распоряжению недвижимостью сохраняются.

Особенности оформления

Для покупки недвижимости всегда нужна большая сумма денег, если банк одалживает ее, ему нужны гарантии возврата своих средств. Поэтому получить ипотечный кредит можно только при оформлении закладной на жилую недвижимость.

Если клиент станет неплатежеспособным, банковское учреждение получит взамен своих денег квартиру или дом по соответствующей стоимости. При оформлении такого кредита с закладной нужно быть очень внимательным к составленным документам, при возможности показать их юристу.

Различные подводные камни потом могут негативно проявиться в ситуациях, когда возникают проблемы с выплатой долга или при уступке прав на закладную.

В бланке закладной обязательно точно должны указываться данные собственника жилья, все условия ипотечного договора. Это станет гарантией соблюдения имущественных прав заемщика. Если данные будут указаны неверно, финансовое учреждение может предъявить законные требования на недвижимость.

Регистрация в Регпалате – законная гарантия того, что никакие изменения, дополнения в бланк закладной внесены за время выплаты ипотеки не будут. Если заемщику демонстрируется закладная с исправлениями, помарками, дополнениями, внесенными после регистрации в Регпалате, такой документ будет считаться недействительным.

Как составляется

Банковские учреждения имеют свой образец закладной, нет единого стандарта. Но общие принципы составления такого важного документа должны соблюдаться. Можно рассмотреть пример составления закладной на жилье от такого известного учреждения, как Сбербанк.

  • В бланке указываются точные данные о собственнике жилья, который предоставляет его в качестве залога банку в обмен на предоставление ипотечного кредитования. Если собственник частное лицо, указываются его паспортные данные, если юридическое – точные реквизиты.
  • Следующая часть закладной – сведения о держателе данного документы. Должна быть информация о лицензии, о местонахождении банка, его реквизиты.
  • Потом идет подробное описание недвижимости, которая идет в залог. Нужно указать его расположение, характеристики, реквизиты документов правоустанавливающего характера. Если есть обременение, о них также следует проинформировать в бланке.
  • Должна быть указана стоимость в валюте, в которой выдан кредит. Прописываются сведения о том лице, который устанавливал рыночную стоимость.
  • Значимая часть текста закладной – условия ипотечного кредита (процентная ставка, сумма самого кредита, дата последнего перевода для погашения).
  • В конце указывается дата составления данного документа, его номер.

Обязательно номер указывается в АИЖК, информацию о нем получить можно на сайте агентства. А закладной номер узнать по военной ипотеке или по другому виду кредитования можно в самом банке. Перед оформлением кредитования на покупку жилья в другом банковском учреждении можно взять для просмотра его бланк, ознакомиться с ним.

Хранение документа

Где хранится закладная на недвижимость? После подписания договора об ипотечном кредитовании и сопутствующих бумаг производится регистрация в Регпалате. Туда передаются документы на квартиру, договор по ипотеке, закладная на жилье.

Что дает такая регистрация? Собственник, являющийся залогодателем, получает документы о праве собственности и существующих на данный момент обременениях на недвижимость. Снимаются обременения только после полной выплаты ипотеки.

Если банк отказывается вернуть закладную, его клиент пишет сначала письмо на имя руководителя отделения данного учреждения. Такие действия не дают результата? Стоит составить исковое заявление в суд, а на работников банковского отделения направить жалобу в Центральный банк.

ВНИМАНИЕ! За услуги регистрации в Регпалате нужно будет заплатить госпошлину, которая для частного лица составляет 1 000 рублей, для юридического – 4 000 рублей.

Если банк утратил закладную, он должен восстановить ее за свои собственные средства.

Значение для собственника

Достаточно часто закладная при ипотечном кредитовании оформляется на жилье, которое является единственным у залогодателя. Поэтому так важно тщательно проверить договор об ипотеке, бланк закладной при их подписании. Нужно быть внимательным к указанию всех сведений о жилье, так как любая ошибка может привести к потере своей недвижимости.

Если ипотечный кредит выплачен, а банк отказывается выдать на руки закладную, нужно обращаться в суд и требовать снятия обременения с квартиры в судебном порядке.

Источник: https://kreditorka.info/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.