Страхование жизни для автокредита обязательно или нет

Содержание

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Страхование жизни для автокредита обязательно или нет

Автомобиль – дорогостоящее имущество, и не все могут купить его сразу. Для тех, кто вынужден платить в рассрочку, банки часто предлагают возможность взять автокредит.

Однако, если взятие кредита сопровождается дополнительными тратами, невольно задаешься вопросом – обязательно ли страхование жизни при автокредите и насколько это законно? Можно ли отказаться, и ничего ли за это не будет?

Обязан ли заемщик страховать жизнь при покупке машины?

Практика, когда банк предоставляет кредит на покупку автомобиля только при условии, что заключён страховой договор на страхование жизни, широко распространена.

Сотрудники кредитных отделов, работающие с физическими лицами, часто прямо говорят, что страхование жизни при получении автокредита повышает вероятность одобрения займа.

В самых же вопиющих случаях страхование жизни включается в договор кредитования как обязательное условие – и клиент даже не знает, что он оплачивает не только услуги кредитной организации, но и страховку жизни.

Насколько это законно?

Сама по себе страхование жизни при автокредите – это не только дополнительная услуга от банка (которая, разумеется, оплачивается отдельно). Это ещё и гарантия для кредитной организации.

Где оформить автокредит без страховки? Читать ►►В этом случае банк уверен, что даже в случае смерти заёмщика, деньги всё равно будут возвращены – если не за счёт наследников, то из средств страховой компании.

Страховка может быть выгодна и самому заёмщику: если с наследником что-то случится, автомобиль останется в семье, а долговые обязательства исполнит страховая компания.

Однако, необходимо помнить: хотя страхование жизни при автокредите может быть и обоюдно полезной услугой – оно не обязательно.

Об этом говорит и ГК РФ, и Центробанк, который добился права для клиента отменить полис в течение 14 дней с момента заключения.

Поэтому:

  1. Страхование жизни не является обязательным элементом при получении автокредита.
  2. Отказ от страховки не должен отрицательно влиять на одобрение в выдаче кредита.
  3. Принуждение к заключению страхового договора – сугубо незаконно.

Что если займ по госпрограмме?

В тех случаях, когда кредит на автомобиль выдаётся с господдержкой, действуют следующие требования:

  1. Приобретаться могут только машины, производители которых участвуют в госпрограмме. Есть перечень моделей и производителей, предназначенный для использования кредитными организациями.
  2. Стоимость машины не может быть свыше определённого предела, установленного официально.
  3. Срок погашения – не более 3 лет.
  4. Валюта займа – только российские рубли. Кредитование по госпрограмме в иностранной валюте недопустимо.

Таким образом, требования относительно обязательной страховки жизни законодательством не предусмотрены, а значит страхование жизни при автокредите по госпрограмме не обязательно.

Но требование о страховании залога, то есть КАСКО в нашем случае, является законным.

Однако, есть программы от банков и от производителей авто, предлагающие кредитование с залогом, но без КАСКО.

Законодательные нормы

Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» прямо запрещает связывать оказание одних услуг оказанием других.

Однако, нужно помнить, ч. 1 ст. 821 ГК РФ даёт кредитору право не выдавать заём, если есть обстоятельства, подтверждающие, что заёмщик в срок не расплатится.

Перечень таких обстоятельств законом не оговорен – и потому банк, по сути, всегда может отказать в выдаче автокредита без объяснений.

Непосредственной причиной для отказа, нежелание клиента заключать страховой договор, быть не может – однако на практике доказать, что банк не выдал автокредит только из-за этого, крайне трудно.

Как отказать менеджеру и не страховать жизнь при автокредите? Читать ►►

Предлагаем вашему вниманию видео, где подробно показаны несколько типов расчетов автокредита со страхованием жизни и без. К интересным выводам приходит лектор:



Как вернуть деньги за страховку по автокредиту после оформления? Читать ►►

Что делать, если отказали в выдаче займа?

В том случае, если банк отказывается выдавать автокредит без обязательного страхования жизни, у клиента есть следующие варианты действий:

  • Если условия кредитования были обращены к неопределённому кругу лиц, тем самым являясь публичной офертой – есть возможность обжаловать отказ в выдаче кредита в суд. Однако, как правило, банки в соответствии с ч. 1 ст. 437 ГК РФ в своей рекламе пишут (обычно, мелким шрифтом), что реклама не является публичной офертой.
  • Заключить страховой договор, но позднее его расторгнуть в установленный законом срок.
  • Провести переговоры с банком. Если кредитная история положительная, а заёмщик является давним клиентом – ему часто идут навстречу и выдают кредит без использования внутренних нормативов банка.
  • Сменить банк. Рынок кредитных услуг достаточно обширен – и всегда есть вероятность найти в другом банке лучшие условия.
  • Обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. При наличии серьёзных оснований банк будет привлечён к ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Теперь вы знаете, что по закону оформлять страхование жизни при автокредите не обязательно.

Банку выгодно страхование, и поэтому существуют разные процентные ставки со страхованием и без.

о страховании жизни при автокредите. Читать ►►

А выбор как всегда за покупателем.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/obyazatelno-ili-net.html

Страхование жизни при автокредите: стоит ли оформлять? Советы +

Страхование жизни для автокредита обязательно или нет

Количество автомобилей на дорогах России растет с каждым годом. Для многих этот факт является удивительным, так как стоимость автомобилей достаточно высока, и часто превышает материальные возможности среднестатистических россиян, которых большинство. Это объясняется просто.

Большинство автомобилей приобретены в кредит по программе автокредитования, которая делает доступным то, что раньше казалось недосягаемой роскошью.

От покупки автомобиля в кредит часто останавливает наличие у банков дополнительных программ страхования, которые в итоге значительно увеличивают и без того не маленькую сумму кредита.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите? Выгодно ли приобретение этого продукта для автовладельца? Можно ли вернуть деньги за эту услугу? Эти вопросы волнует многих, кто задумывается о приобретении автомобиля. Давайте попробуем разобраться.

Случаи, когда необходима страховка

Сегодня большинство банков выдают автокредит с обязательной необходимостью оформления страхования жизни владельца, рисков потери работы или трудоспоосбности. Это выступает своеобразным гарантом возврата кредита для финансовой организации. Консультанты его настоятельно рекомендуют оформить ввиду нестабильной ситуации в стране и ее непредсказуемости.

Граждане часто внезапно могут лишиться работы, заболеть, получить травмы, что приведет к сложной ситуации с выплатами ежемесячных платежей по кредитам. В случае наступления страхового случая заемщику не придется думать о том, где взять дополнительные средства на погашение кредита. Это за него сделает страховая компания.

Полис КАСКО

Эти факты многих клиентов убеждают в необходимости оформления подобного договора страхования.

Кроме того автокредитование предполагает, что сам автомобиль будет выступать залогом для кредита, и, в случае, если заемщик не сможет выплачивать ежемесячны платежи, автомобиль будет изъят и продан, для покрытия расходов банка. Поэтому полис КАСКО на автомобиль является обязательным условием получения кредита на авто.

ВАЖНО Полис КАСКО страхует только автомобиль, а не гражданскую ответственность водителя. То есть возмещения по нему возможно получить в случаях аварии, поджога, механического повреждения автомобиля, стихийных бедствий, угона или умышленного повреждения машины третьими лицами.

Кому выгодно оформить?

Логично, что оформление подобной страховки выгодно и банку, и страховой компании, и клиенту, в случае наступления страхового случая. Страховая компания получает свои доходы с оформления страховки, а банк увеличивает свою прибыль в связи с увеличением суммы кредита.

Но страхование жизни, здоровья, потери работы и трудоспособности не являются обязательным условием получения кредита. При выборе договора автокредита со включенной услугой страхования следует тщательно оценить ситуацию и свои возможности. Ответить на вопросы:

  • Какова вероятность наступления страхового случая?
  • За счет каких средств можно будет погасить задолженность, в случае, если вы лишитесь работы или трудоспособности?
  • Насколько выгодны условия автокредита со страховкой и без страховки?

В любом случае у каждого заемщика остается возможность отказаться от дополнительного страхования и после заключения договора кредитования.

Преимущества страхования жизни при автокредите

  1. При наступлении случая, который будет признан страховым,– вам не приодеться выплачивать долг по кредиту банку, за вас это сделает страховая компания.

    – долги по оплате кредита не лягут на плечи ваших родных,

  2. Психологическое спокойствие заемщика

Недостатки страхования жизни при автокредите

  • Деньги за страховку вы вносите сразу, и если не наступает страхового случая, то они просто остаются в страховой компании,
  • Сумма кредита возрастает на сумму страховки, на которую так же будут начисляться проценты.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированная сумма услуги отсутствует. Стоимость страхования жизни и здоровья зависят многих факторов

  • Размер страховой суммы, при наступлении страхового случая,
  • Срока страхования (страховка стоит дешевле на меньший срок),
  • Пола и возраста клиента (страховка для мужчин дороже, чем для женщин, граждане после 40 лет находятся в группе риска, для них будет повышена сумма страховки примерно на десять процентов),
  •  Профессиональной деятельности  и увлечений клиента,
  • Наличия или отсутствия каких-либо заболеваний и хронических болезней.

Чаще всего стоимость страховки напрямую зависит от стоимости кредитного договора, а вот процентное соотношение может быть разным, в среднем от одного и более процентов.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Как уже говорилось, страхование жизни не является обязательным при оформлении любого кредита.

Но часто эта услуга включается в договор по умолчанию, и вам не дадут возможности получить автокредит на других условиях. Особенно если автокредит относится к категории экспересс-кредита.

Либо без оформления страхования жизни вам могут предложить менее привлекательные условия, например, значительно повысить ставку на кредит.

Варианты отказов

Существует четыре варианта отказа от страхования жизни

  1. На этапе заключения договора. Если вы не планируете оформлять страхование жизни, сразу скажите об этом представителю банка, принудить вас оформить страховку они не имеет права. Важно понимать, что отказ от страховки может привести к изменению условий договора, либо вообще к отказу в кредитовании.
  2. После заключения договора. По письменному заявлению клиента банк может прекратить действие страховки по ранее выданному кредиту. При этом важно внимательно ознакомиться с договором кредитования, там, скорее всего, указаны сроки, в которые вы должны уложиться для оформления отказа от страховки. В большинстве финансовых компаний они составляют от 3 до 6 месяцев.
  3. Подать исковое заявление, в случае отказа банка в расторжении договора страхования. В этом случае важно трезво оценить свои шансы на успех, так как вы добровольно согласились на страховку, при оформлении кредита. Положительное решение суда можно ожидать в случае, если вам удастся его убедить в том, что страхование было навязано сотрудниками банка. А для этого должны быть весомые доказательства, например, записи переговоров с сотрудниками банка. В любом случае, при выборе этого метода возврата страховки следует заручиться поддержкой опытного юриста.
  4. При досрочном расторжении договора кредитования. В случае досрочного погашения кредита, вы можете подать заявление на перерасчет страховки за период, которым кредитом не пользовались. Это можно будет сделать только в офисе страховой компании. Для этого вам нужно подготовить два экземпляра заявления (образец можно скачать здесь).

    Скачать (DOC, 31KB)

    При подаче заявления в страховую получите на своем экземпляре отметку о вручении: дата вручения, подпись ответственного лица, расшифровка и номер входящего документа. Кроме заявления нужно предоставить копию кредитного договора, документ, удостоверяющий личность, справку о том, что кредит погашен в полном объеме. Такая справка выдается банком или финансовой организацией, в которой оформлялся займ. Подобные заявления рассматриваются в течение месяца. В случае отсутствия реакции на обращение в течение указанного период клиент может обратиться в отделение Роспотребназдора либо в суд. Порядок обращения в Роспотребнадзор аналогичен порядку обращения в страховую компанию, подается письменное заявление, со всем необходимыми приложениями, а также в случае наличия ответ страховой компании либо уведомление об отправке запроса. В случае обращения в суд нужно быть готовыми к долгим судебным разбирательствам, которые могут затянуться на несколько месяцев.

Как составить заявление на отказ от страхования жизни?

Правильно составить заявление на отказ от страхования жизни, можно придерживаясь следующих правил

  • В правом углу документа указывается адресат заявления – полное наименование банка/страховой компании, юридические реквизиты; далее следует указать персональные данные заявителя – ФИО, адрес по месту прописки, контактный телефон.
  • В информационной части заявления следует указать реквизиты договоров (кредитного и страхового) – номер, дата заключения, срок действия, некоторые важные условия, информацию о уже выплаченной сумме и требования о возврате денежных средств.
  • Обосновать свои требования следует отсылкой к нормативно-правовым актам либо пунктам договора, а также приложенными документами, список которых должен быть указан в самом заявлении.
  • Заявление должно быть подписано заявителем собственноручно, роспись должна сопровождаться расшифровкой и датой составления.

Выбор банка при кредитовании

Даже если удастся договориться  с банком/страховой компанией, или выбить в суде свои кровные деньги за оформление страховки, вы получите не полную сумму, а сумму за вычетом комиссии банка. Поэтому еще раз подчеркнем, что выбор страховаться или нет дело персонально каждого клиента, трезво оценивайте свои силы и возможности, и внимательно читайте условия договора.

Важным моментом является выбор банка, в котором вы планирует оформлять автокредит. Есть банки, в которых заключение договора страхования является обязательным условием получения кредита.

Есть банки, которые изначально не требуют оформления полиса страхования жизни, например Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Росбанк, Банк Возрождения, или Русфинанс, Ренессанс Страхование.

Обратите внимания на условия кредитования этих банков, чаще всего они предлагают более высокий процент по кредиту, взамен отказа от страхования жизни.

Страхование жизни не является обязательным пунктом при заключении договора кредитования для приобретения автомобиля. Оформлять его или нет решает каждый заемщик самостоятельно.

Помните, что даже если вам навязали эту услугу, не предложив альтернативных вариантов кредитования, у вас есть возможность возвратить сумму страховки, обратившись в страховую компанию или банк с заявлением, а в случае отказа готовиться защищать свои интересы в суде.

В любом случае, при подписании документов на автокредит внимательно читайте условия договора, не лишним будет записывать при этом все переговоры с представителями банка или страховой компании на диктофон, в случае необходимости это будут хорошие доказательства в судебном разбирательстве вашей точки зрения.

Источник: https://iuristonline.ru/prava_avtovladelcev/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite.html

Все что следует знать о страховании жизни при автокредите!

Страхование жизни для автокредита обязательно или нет

Банковские учреждения РФ предлагают потребителям много разнообразных программ автокредитования, за счет чего на отечественных дорогах все чаще появляются новые модели.

Так как заемное обслуживание влечет за собой риски и для цедента, и для заемщика, спонсоры предпочитают обслуживать платежеспособных клиентов, с отличной кредитной историей, которые соглашаются на заключение договора с учетом страхового полиса жизни и здоровья.

Конечно же такое обеспечение ссуды обходится гражданам гораздо дороже, чем обычные потребительские проекты, поэтому многих волнуют вопросы о том, насколько такое спонсорство является эффективным, какие его преимущества, а также можно ли отказаться от него? Подробнее об этом, читайте далее.

Особенности страхования при автокредите. Обязательно ли его оформлять?

Страхование жизни при автокредите — это основная гарантия инвестора от возможной неуплаты долга, поэтому обеспечение данного плана является в первую очередь выгодным для самого банка.

Помимо гарантии погашения кредитной суммы, дополнительно свидетельство автоматически увеличивает сумму обслуживания заемщика, а следовательно, заработок цедента увеличивается от размера возвращаемых процентов.

Для компетентной компании каждая удачно сформированная сделка является функциональным продвижением в деятельности, к тому же от каждого кредитного договора за услуги поступают неплохие премии.

Стоит отметить, что при оформлении авто ссуды банки предлагают программы от своих партнеров, также самостоятельно занимаясь всеми нюансами подготовки и реализации соглашения, то есть сама фирма является по сути пассивным участником.

Не менее важным полис страхования жизни и здоровья считается для самого плательщика. Конечно же данная опция требует дополнительных растрат, однако практика показывает, что при наступлении страхового случая, затраты себя оправдывают.

Обычно при оформлении займа на дорогостоящую покупку транспортного средства идут клиенты, имеющие неплохой, стабильный, ежемесячный доход. Но в силу нестабильности экономики и других различных непредвиденных факторов, ситуация может изменится не в лучшую сторону.

При образовании затруднительного финансового положения, в результате потери рабочего места, из-за несчастного случая или проблем со здоровьем, наличие специализированного поддержания обеспечивает покрытие всех обязательств перед банком.

Если же плательщик теряет трудоспособность, в период расчета с банком, но его договор не предусматривает обеспечение, расчет с долгами может перейти к близким родственникам.

Еще одним преимуществом для заемщика является снижение процентной ставки и увеличение размера займа за счет оформления полиса в той или иной компании, выбрать которую он может исключительно из собственных предпочтений.

Специалисты рекомендуют заемщикам, при общении со страховыми представителями озвучивать только правду о своих финансовых возможностях, сведениях о рабочем месте, семейном положении и других нюансах, это способствует увеличению суммы обеспечения и шансов на получение средств при возникновении несчастного случая.

Как отказаться от страхования жизни и здоровья при автокредите?!

В зависимости от кредитной политики того или иного цедента страхование либо обязательно включается в договор по ссуде, либо остается личным предпочтением клиента. Чаще обеспечение займа, банк оставляет за выбором потребителя, поэтому можно сказать, что граждане имеют возможность отказаться от оплаты свидетельства.

Стоит отметить, что при оформлении экспресс-автоссуды предохранение считается обязательным условием инвесторов, хотя закон не обязует к целенаправленному КАСКО, финансовые представители без ее подключения могут отказать в спонсорстве.

Сложность отказа для плательщика может быть основана в повышении процентной ставки, а также появлению дополнительного комиссионного сбора за обслуживание.

Но, как бы то ни было, существует несколько способов отказа от гарантирования по автозайму:

  1. Так как в большинстве случаев данная опция навязывается инвесторами, а сам заемщик до оформления договора определенно настроен на отсутствие страхового полиса, то лучше заявить об отказе от услуги до подписания документальной базы. На этапе заявления о потребности кредитных средств на покупку автомобиля, заемщику рекомендуют самостоятельно уведомить банковского представителя о том, что в приоритете является увеличенная ставка по ссуде, а не страховой полис. Как правило, в организации или пересмотрят кредитное предложение, и пропишут соглашении новые условия, или откажут вовсе в обслуживании, если страховка предусмотрена финансовой политикой цедента.
  2. Расторжение пунктов многими инвесторами предусматривается и в процессе активного пользования авто ссудой.  Для того, чтобы расторгнуть условия договора об гарантировании необходимо обратится к спонсору с письменным заявлением. Важно то, что обычно кредиторы заранее прописывают сроки, по истечению которых клиент имеет право на отказ, чаще всего допустимые рамки это три и шесть месяцев, после вступления условий в действие.
  3. Отписаться от услуг компетентного представителя, которые подключены к программе автокредитования можно и в судебном порядке. Для этого плательщику необходимо привлечь к разбирательствам доверенное юридическое лицо, с помощью которого нужно правильно составить иск. Однако, как известно со статистики, в последнее время судебные представители переходят на сторону банковских организаций, так как изначально клиент не отказался от данной опции, а созрел на этот поступок в процессе пользования займом.

Следуя советам профессионалов, плательщики прежде, чем обратится к автокредитованию и столкнувшись с вопросом о страховании должны заранее взвесить все за и против отказа, оценив насколько важно подключение этой опции, и настолько рационален отказ, не несет ли он ущерб финансовому положению.

Сколько обойдется полис при автомобильном займе?!

Общепринятого тарифа на страховое обслуживание в РФ не существует, так как на размер суммы влияет несколько факторов и в разных банковских учреждениях они оцениваются по-разному.

Если отталкиваться от законодательных документов страны, то каждый потребитель должен знать, что кредитор обязуется на этапе обсуждения условий кредита сообщить сумму обеспечения, с точными показателями, которые будут фигурировать до конца заемного инвестирования.

Обычно банки активно следят за ценами компаний-партнеров, чтобы владеть достоверной информацией и передавать ее клиентам.

В список факторов, влияющих на стоимость полиса, относят:

  • размер займа;
  • пол, возраст, вид деятельности плательщика;
  • показатели здоровья клиента, имеются ли хронические заболевания;
  • срок обслуживания и другое.

Если говорить о страховании, касающегося займа для приобретения машины. то основным пунктом, к которому соотносится стоимость и размер выплат по полису считается сумма кредита.

Например, ссуда в размере 500 000 рублей обходится в пределах 4 000 рублей.  Ценовые горизонты также определяются способом оформления служения, так как одни кредитные программы предусматривают включение опции в общие условия сделки, которые обходятся в сумму 1-2 % от стоимости займа, а другие оплачиваются клиентами отдельно от основного автокредита.

Список самых популярных компаний в России. Условия страхования

На финансовых просторах РФ можно выделить больше банковских представителей, для которых подключение страхования к автоссуде является обязательным, нежеле тех, которые выдают займы в крупных размерах без обеспечения.

Конечно же среди разнообразия заемных предложений и их условий можно выделить, четко указанные права потребителя на самостоятельный выбор страховщика, однако при выборе приоритетной компании следует быть предельно внимательными.

Это связано с тем, что выбранный представитель может не входить в список тех, которым доверяет банк или чьи тарифы и условия обслуживания удовлетворяют требования цедента. Поэтому плательщику рекомендуют изначально запросить список партнеров, которые входят в банковский кругозор.

В список востребованных организаций входят:

  • ООО «Страховая компания Гелиос»;
  • ООО СК «Согласие»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • САО «ВСК» и другие.

К ряду стандартных условий, которыми руководствуются практически все кредитные предприятия, требующие обеспечение по займу, относят:

  • указание в договоре полного списка страховых случаев, на которые распространяется сумма полиса;
  • сумма страхового обеспечения практически всегда рассчитывается относительно полной стоимость автомобильных инвестиций;
  • оплата страхового обеспечения имеет характер единоразового перевода за предоставляемые услуги;
  • в случае страхового случая, выплаты страховщика переходят на банковский счет.

Не менее важен и пункт, говорящий о сроках КАСКО, так как заемщики имеют право оплачивать данный продукт как частями, на год вперед, так и на весь период кредитного обслуживания.

Какие банки РФ готовы выдать авто ссуду без обязательного страхования?

С учетом высокого диапазона процентных ставок, но при этом без страхового обслуживания предоставить авто ссуду российским заемщикам готовы следующие организации:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Возрождение;
  • Русфинанс банк и другие.

Но всем потребителям стоит знать, что отсутствие КАСКО, ОСАГО возмещается разными цедентами по-разному, в одних это размер годового процента, у других требования, касающееся внушительного размера первоначального платежа, в-третьих, это уменьшение размеров кредита.

Поэтому прежде, чем отказаться от страховки необходимо оценить насколько весомой является экономическая выгода. Нередко после всех подсчетов и сравнений специалисты выясняли, что сумма автокредитования, включающая услуги страховщика, была ниже, чем стоимость заемного спонсорства без свидетельства.   

Можно ли вернуть деньги, обратившись к страховщику?!

На вопрос о том, обязательно ли страхование жизни при автокредите, ответ составлен выше, но многих плательщиков волнует не менее распространенная дилемма, касающаяся возврата средств, при досрочном погашении долга перед банком.

Важно, что с этой претензией потребители должны обращаться не к цеденту, а непосредственно к компании, которая обеспечила предохранительный документ.

Дабы заявление на возмещение затрат не было пустословием, следует заранее подготовить в нескольких экземплярах официальное заявление и получить специальную отметку у представителя организации, о том, что запрос принят в рассмотрение.

Необходимо гражданам обратиться и предварительно к самому инвестору, получить копию кредитного договора, иметь при себе паспорт, а также справку о том. что займ был полностью погашен в досрочном порядке.

Стоит отметить, что ни один запрос, даже с судебной поддержкой не будет возмещен сполна, заявители имеют возможность получить премию только в частичном размере.

Рассчитывать на выплаты можно лишь тогда, когда тип предохранительного случая предусмотрен услугами кредитора, иначе в возврате финансов будет отказано. Также заемщику следует заранее узнать какие права он имеет, а также о том в каком порядке должна рассматривать заявление компетентная компания.

Если по истечению месячного срока плательщик не получил ответ о выплатах и никак не отреагировал на оформленную предъяву, то клиент может заявить на учреждение в суд.

Таким образом, можно сказать, что поддержание специализированными организациями автоссуд является необязательным и не прописывается в законодательстве.

Однако в политике банковских представителей этот пункт служения считается одним из основных, отказываясь от которого следует быть готовым к другим не всегда рациональным условиям инвестиций.

Поэтому прежде, чем подойти к решению вопросов о предохранении следует изучить все тонкости этого момента и предварительно рассчитать стоимость предлагаемых банками программ.  

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/strahovanii-zhizni-pri-avtokredite.html

Страхование жизни при автокредите: обязательно или нет, как вернуть деньги

Страхование жизни для автокредита обязательно или нет

Страхование жизни при автокредите стало вполне обычной услугой, которую регулярно навязывают почти все без исключения банки.

Некоторое время назад отказаться от страховки было достаточно просто, лишь  обратившись с соответствующим заявлением в страховую компанию в течение пяти дней.

Сейчас все чаще в документах по страхованию встречается формулировка, что при отказе от исполнения договора или при его досрочном расторжении сумма страховой премии не возвращается.

Насколько законны такие документы и можно ли вернуть страховку, уплаченную при получении автокредита за страхование жизни?

Страхование жизни и автокредит: могут ли отказать?

​Согласно положениям законодательства «О защите прав потребителей», никакая услуга или товар не могут быть навязаны против воли покупателя или заказчика данной услуги.

Применительно к банковским кредитам и услугам страхования, навязываемых регулярно и почти каждому заемщику, в заявлении на выдачу кредита и на страхование наверняка есть формулировка о том, что «…страхование не является фактором, влияющим на одобрение кредита…». Сотрудники банка же очень любят «по секрету» намекнуть, что без страховки кредит, скорее всего, не одобрят.

В итоге получается патовая ситуация:

  • По закону, банк не имеет права отказывать на том основании, что вы не хотите страховаться.
  • Но банк и не обязан сообщать причину отказа в кредите, что не позволит вам узнать об истинных мотивах.

В результате, даже если банк и оглашает причину отказа, это может быть какой угодно мотивом (банк даже не будет его скрывать), начиная от 500-рублевой просрочки в кредитной истории, допущенной полгода назад, заканчивая чрезмерным количеством кредитов (достаточно пары или одного крупного). А вот со страховкой кредит бы был наверняка выдан.

Доказать данный факт практически нереально, как и заставить банк выдать автокредит без страховки.  Единственным способом был и остается способ взять автокредит на условиях банка со всеми страховками, а затем расторгнуть договор страхования.

Можно ли отказаться от страхования жизни и как?

Банк предлагает заключить договор страхования жизни обычно одним из следующих способов:

  1. Индивидуальный договор со страховой компанией, при заключении которого банк выступает лишь как агент. Страховая премия платится заемщиком страховой компании напрямую.
  2. Коллективный договор страхования. Страхователем в данном случае выступает банк, который заключает договор в пользу своих клиентов, а клиенты, при получении кредита, пишут заявление о присоединении (вступлении)в программу коллективного страхования. Плательщиком премии по такому договору выступает банк, а клиент лишь компенсирует ему затраты, которые банк уже понес или понесет в будущем.

Способы и порядок отказа от каждого из перечисленных договоров порядков отличаются, поэтому рассмотрим их более подробно.

Отказ от индивидуального договора страхования жизни

От этого договора можно отказаться в так называемый «период охлаждения», то есть в течение 5 дней с момента заключения с полным возвратом денег.

В дальнейшем отказаться от него также можно, но деньги будут возвращены за вычетом дней фактического использования страховки.

Для отказа от услуг страхования нужно направить в адрес страховой компании соответствующие заявление о расторжении договора со ссылкой на соответствующие пункты.

Срок рассмотрения такого заявления не может превышать 30 дней.

В дальнейшем страховая компания примет решение о возврате средств или же откажет в таковом, направив в ваш адрес письменный ответ.

Скачать образец заявления на отказ от страхования жизни по автокредиту

ВАЖНО: В случае отказа в возвращении денежных средств его можно обжаловать в суд.

Отказ от коллективного договора страхования

Именно при присоединении к коллективному договору страхования банки чаще всего вносят условия о том, что при одностороннем прекращении договора страховая премия возврату не подлежит.

При этом что важно, страховая премия платится единовременно банком за весь срок страхования и закладывается в ежемесячный платеж для заемщика. Суммы премии при этом бывают очень и очень значительны.

Пример: Банк выдает заемщику автокредит на сумму в 500 000 рублей, из которых автосалону в счет оплаты транспортного средства перечисляется лишь 375 тысяч.

125 тысяч – это страховая премия, деньги, на оплату которой банк «любезно» согласился предоставить заёмщику в кредит, заплатив за него в страховую компанию.

В результате заемщик платит проценты за то, что даже не держал в руках.

Единственный способ сэкономить на страховке: заплатить кредит как можно раньше. При досрочном гашении банк производит перерасчет и возвращает часть премии за неиспользованные месяцы.

В случае, когда в договоре прямо прописан запрет на отказ от исполнения договора, можно попробовать поступить одним из следующих способов:

1. Направить заявление в банк о прекращении участия в программе страхования и возврате выплаченных средств.

Ориентированные на удовлетворение интересов клиента банки нередко идут на уступки и, невзирая на формулировку о невозможности возврата в договоре, исключают заемщика из программы страхования с освобождением его от обязанности выплачивать страховку.

Направить такое заявление нужно в пределах общего периода «охлаждения» – т.е. в течение 5 дней. Желательно обратиться к опытному юристу за консультацией, как перед подписанием договора страхования, так и перед составлением заявления.

2. Оспорить через суд навязанную услугу.

Чтобы подтвердить факт навязывания услуги, нужно позаботиться о доказательствах.

Запаситесь диктофоном, а еще лучше – телефоном с камерой, включенной и повернутой на представителя банка.

В ходе разговора задайте ему следующие вопросы:

  1. Повлияет ли заключение договора страхования на решение о выдаче кредита?
  2. Что будет, если вы откажетесь от страхования жизни?
  3. Можно ли повторно подать заявку после отказа со страхованием и есть ли шанс, что такую заявку примут и одобрят?
  4. Какие причины отказа банк указывает?
  5. Точно-точно решение о выдаче кредита не связано со страховкой?

Хотя бы в одном из этих вопросов сотрудник банка прямо или косвенно намекнет на высокий шанс отказа в решении о кредите без страховки.

Если на вопрос №3 был дан ответ «Да», то действуйте следующим образом:

  1. Требуйте оформить заявку на кредит без страхования.
  2. Дождитесь решения.
  3. В случае отказа – оформляйте заявку вновь, но теперь уже со страховкой.
  4. Если кредит одобрен – попробуйте вернуть страховку путем обращения в банк, а при отказе – готовьтесь к обращению в суд.

Как доказать навязывание страхования жизни в суде?

Ключевым доказательством будет являться сделанная вами аудио- или видеозапись беседы с представителем банка, поскольку в бумагах у банка все на 100% в порядке. В каждом заявлении и договоре наверняка прописано о том, что решение о выдаче автокредита и страхование никак не связаны.

Далее:

  1. Подготовьте иск о расторжении договора страхования и возврате уплаченных средств в качестве страховой премии или снижении ежемесячного платежа по кредиту, если премия включена в него. Для этого лучше заблаговременно проконсультируйтесь у юриста.
  2. Заявите ходатайство о приобщении к делу и изучении доказательства: вашей видеозаписи.
  3. Указывайте на тот факт, что согласились на страховку только ради выдачи кредита, не имея реального намерения страховать жизнь, и при этом были введены в заблуждение сотрудником банка.

При сопровождении дела опытным юристом высок шанс восстановления справедливости и отмены договора страхования жизни с компенсацией всех понесенных расходов.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite

Страхование жизни при автокредите: обязательно или нет в 2020 году

Страхование жизни для автокредита обязательно или нет

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности.

Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения.

А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя.

А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

  • Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
  • Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
  • Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост.

При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств.

Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры. 

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

  • Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
  • Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Как отказаться?

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем. Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

  1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.

  2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре.

    В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.

  3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд.

    Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Скачать образец заявления на отказ от страхования жизни по автокредиту.

​Возврат за страховку возможен тогда, когда заемщик изначально не мог отказаться от услуги, поскольку без нее ему просто не одобряли автокредит. Это можно сделать только через суд.

Если суд будет на стороне клиента, то при полном расторжении договора страхования он все равно получит не всю страховую сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.

При досрочном погашении задолженности по автокредиту заемщик может вернуть деньги за полис только через страховую компанию. Ему необходимо обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику обязаны будут вернуть уплаченную сумму за вычетом комиссии, которую страховая компания уже выплатила банку.

Если вам навязали страхование жизни при оформлении автокредита, и вы желаете вернуть уплаченные деньги в полном объеме, то наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам в составлении юридически грамотного заявления на возврат средств.

Несмотря на то, что вы мечтаете поскорее забрать новенький автомобиль из салона, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми документами, которые предоставляют вам на подпись, а также с условием получения полиса.

Страхование здоровья и жизни оформлять необязательно, но иногда просто выгодней взять автокредит с этой услугой. Так, вы будете чувствовать себя увереннее, а в случае чего она покроет ваш долг.

Удачи на дорогах!

Источник: https://law03.ru/avto/article/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.