Страхование жизни в автокредите как отказаться

Содержание

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

Страхование жизни в автокредите как отказаться

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.

Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Требования банков при покупке авто в кредит

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.

При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.

Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.

Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:
  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.

Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

Три ответа на вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите, если при оформлении навязывают полис

Когда можно отказаться по закону?

В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.

Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  1. При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  2. Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  3. Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Что понадобится для возврата?

Чтобы вернуть, уплаченные ранее деньги по страхованию жизни, необходимо полное погашение задолженности по автокредиту.

Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

  • заявление о расторжении договора страхования;
  • копия кредитного договора на покупку авто;
  • документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

  • точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
  • данные заемщика;
  • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  • юридические основания для возврата;
  • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
  • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Как оформить отказ?

Возврата страховки будут отличаться в зависимости от того, в какой период и на каких основаниях заемщик хочет это сделать.

Сразу после получения

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию – в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

После периода охлаждения, во время выплат

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата. Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.

Пример из судебной практики №1

Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании в договоре является обязательным. И заемщик подписал эти условия по принуждению, не имея иного выбора.

Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб.

Решение №2-831/18 от 2018г

Пример из судебной практики №2

Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.

Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта “Автолайт”, а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.

Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.

Решение №2-2330/2018 г

Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?

После полной выплаты

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

При досрочном погашении

Страховку можно вернуть, если выплатил автокредит досрочно, так как надобность в ней прекращается.

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  1. Полное погашение задолженности перед банком.
  2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Пример из судебной практики

Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей. В обоснование указала, что досрочно выплатила автокредит, осталась сумма страхования жизни в размере около 100 000 руб.

И так как размер страховой суммы определен как фактическая сумма остатка задолженности, то при наступлении страхового события сумма к возмещению будет равна нулю.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала. Суд удовлетворил требования истицы.

Решение №2-3812/2018 г

Возврат КАСКО при досрочном погашении

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО – это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Когда избавится не получится?

Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.

Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.

Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:

  • страховой договор;
  • договор кредитования;
  • заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкой

Если при оформлении договора включили условие тайно

Если клиент пропустил четырнадцатидневный срок “периода охлаждения”, то отказаться от навязанной страховки по автокредиту получится только через суд.

Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  1. Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  2. Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  3. Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
  4. Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

Очень популярно и подробно парень рассказывает в видео о том, как он сначала взял автокредит с включенным страхованием жизни, а потом вернул деньги, причем не в четырнадцатидневный срок. Посмотрите:

Как избежать лишних проблем

Лучший вариант решить ситуацию быстро и без конфликтов, избежав возможных сложностей – это внимательное изучение условий, описанных в страховом договоре.

Проблемы с возвратом не должны возникнуть, если договор четко включает в себя пункт, предполагающий такую возможность.

Если таковой отсутствует, страховщик может дать отказ в возврате денег, поскольку в таких случаях считается, что страхователь отказывается от услуги сам, и тогда страховая компания может разрешать этот вопрос на свое усмотрение.

Если оплата вносилась каждый год, то может быть возвращена страховка за период года, когда она не использовалась.

При расторжении договора в середине года возвращена быть может лишь неиспользованная страховка за дальнейшие полгода, то есть, половина взноса.

Наиболее сложной является ситуация с возвратом денег при выплате страховки, оплаченной за весь кредитный период.

В этих случаях, обычно, речь идет о значительных суммах, потому как страховщик, так и банк могут отказать в возвращении, и вопрос придется решать уже в суде.

Ввиду этого при оформлении автокредита лучше воспользоваться возможностью продлевать каждый год, что снизит вероятность переплаты при погашении займа досрочно.

Избавиться от страхования жизни при автокредитовании проще в период охлаждения, можно и после него, но сложнее.
При этом важно понимать, что услуга по закону является добровольной, и при отсутствии необходимости в ней лучше отказаться от нее еще до оформления кредита.

Важно внимательно читать договор, так как особенности оформления и возврата страховки могут быть прописаны в нем мелким шрифтом.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/kak-vernut.html

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Страхование жизни в автокредите как отказаться

Очень много вопросов в последнее время вызывает страхование жизни при автокредите. Все чаще и чаще эти два финансовых продукта упоминаются в одном контексте. Как показывает многосторонняя банковская практика, это совсем неслучайно.

Страхование для автокредита: актуальность

Целевая банковская ссуда, предоставляемая кредитно-финансовым учреждением на приобретение автомобиля, пользуется огромной популярностью у заемщиков.

Что характерно, автокредиты являются востребованными как у физических лиц, так и у организаций (юридических лиц).

Автокредит, подразумевает предоставление банком займа, имеющего конкретное назначение  – финансирование покупки транспортного средства в ситуации, когда у клиента не хватает собственных денег.

Часто банк, оформляющий целевой заем на покупку автомобиля, обязывает клиента, нуждающегося в автокредите, приобрести дополнительно следующие финансовые продукты:

  • полис КАСКО, позволяющий заемщику (страхователю) получить обусловленное договором страхования денежное возмещение в ситуациях поломки или кражи транспортного средства;
  • страхование собственной жизни от несчастных случаев.

Заключая договор страхования банк обеспечивает себе гарантию погашения кредита

У большинства потребителей автокредита сразу же возникают тысячи вопросов:

  1. Насколько законны подобные требования банковского учреждения, фактически, навязывающие своим заемщикам какие-либо сопутствующие продукты?
  2. Как вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита?
  3. Есть ли у заемщика возможность не страховать свою жизнь?
  4. Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

И это далеко не весть перечень вопросов, ответы на которые пытаются найти покупатели автомобиля в кредит.

Страхование жизни при автокредите: кому выгодно

Страховать свою жизнь обязательно или нет – страхование жизни при автокредите всегда являлось спорным вопросом. Конечно, тщательный анализ данной ситуации показывает, что страхование заемщиком своей жизни при получении автокредита может быть выгодно всем участвующим сторонам:

  1. Банк, который выдает ссуду на покупку автомобиля, увеличивает свою прибыль, если заемщик приобретает сопутствующие страховые услуги.
  2. Как правило, проценты за кредит начисляются банком на общую сумму займа, в которую входит стоимость соответствующего страхового полиса.
  3. Финансовое учреждение, предоставившее клиенту автокредит, обретает дополнительную гарантию обеспечения возврата ссуды, банк в этом случае является бенефициаром (выгодоприобретателем).
  4. Сотрудники банка-кредитора, реализующие данный страховой продукт, обычно имеют статус страховых агентов. Это позволяет им получать установленное договоренностями комиссионное вознаграждение по каждому факту покупки заемщиком страхового полиса.
  5. Страховщики, естественно, получают свой заслуженный доход (речь идет о страховой премии, которую заемщик уплачивает при оформлении полиса).
  6. Заемщик имеет свой интерес в виде уменьшенного размера процентной ставки, что позволяет снизить совокупную стоимость автокредитования.
  7. Заемщик приобретает возможность погасить задолженность по кредиту средствами страховки, если наступит обусловленный договором страхования страховой случай. Например, потеря трудоспособности, болезнь, смерть и другие риски, которые могут быть предусмотрены договором.

Перечисленные выше преференции становятся актуальными для всех сторон, если заемщик, подавший заявку на автокредит, в дополнение застрахует собственную жизнь.

В страховании жизни при автокредите есть плюсы для каждой из сторон

Несмотря на то, что кредитные договоры большинства банковских учреждений, оформляющих автокредиты, содержат пункт, предусматривающий обязательное страхование заемщиком своей жизни, клиент должен знать – такое условие договора об автокредите не является обязательным для заемщика.

Соответственно, клиент банка, оформляющий заем на покупку автомобиля, имеет полное право не страховать свою жизнь. Нередко вопрос о том, как вернуть страховку жизни по автокредиту, становится проблемой в отношениях между заемщиком, банком-кредитором и страховщиком.

Отказ от страховки: возможные последствия

Заемщику нужно учесть, что если он отказывается застраховать собственную жизнь при получении автокредита, то банк может предпринять определенные действия:

  •  увеличить процент по автокредиту (это условие должно оговариваться банком на этапе рассмотрения соответствующей заявки, поступившей от клиента);
  • уменьшить сумму заемных средств, предоставляемых клиенту по автокредиту. Такое решение может быть принято банком без какого-либо согласования с заемщиком, то есть в одностороннем порядке;
  • отказать заемщику в автокредитовании;
  • требовать предоставления заемщиком какого-либо дополнительного обеспечения, гарантирующего банку своевременный возврат выданной ссуды (поручительство со стороны третьих лиц, имущественный залог).

Таким образом, решение заемщика об отказе страховать свою жизнь при оформлении автокредита должно быть хорошо продуманным.

Страхование жизни должно быть ДОБРОВОЛЬНЫМ

Страхование жизни при автокредите: как вернуть деньги

Если заемщик все-таки пришел к обоснованному выводу о нецелесообразности страхования собственной жизни, он должен будет просто связаться с займодателем и детально уточнить все условия автокредита.

Это действие рекомендуется совершить, если решение об оформлении кредита принимается непосредственно в автосалоне.

Вполне возможно, что сотрудники салона по продаже автомобилей, в этом случае захотят воспрепятствовать прямому контакту заемщика с банковским учреждением, предложив оформить заявку на автокредит без страхования жизни.

Совсем иная ситуация – если заемщик изначально согласился на все условия банковского учреждения, оформив кредитную заявку, получив ссуду на покупку автомобиля и заключив все предложенные ему договоры страхования. Но потом все же решил отказаться от страховки и вернуть ранее уплаченную страховую премию.

Возвратить обратно денежные средства, потраченные заемщиком на оплату страховки, будет крайне проблематично. Особенно, если клиент брал этот автокредит, изначально предполагая, что выплачивать его он будет постепенно. Как вернуть страхование жизни по автокредиту? Этот вопрос может потребовать грамотного разъяснения.

Договор страхования, как известно, рассчитан на весь период кредитования.

Он предоставляет банковскому учреждению дополнительную гарантию того, что деньги, выданные по автокредиту, должны будут подлежать возврату, даже если с заемщиком произойдет какой-либо страховой случай.

Страховая компания будет обязана вернуть остаток средств по займу.

 Таким образом, если период соглашения об автокредите завершился, то срок действия страховки также истек, а это подразумевает, что возврат денег, уплаченных за страховку, не представляется возможным.

Единственно доступным вариантом, позволяющим вернуть деньги, может являться только лишь расторжение договора.

Вернуть деньги по страховке можно в некоторых случаях

Расторжение договора страхования

Если заемщик все еще выплачивает банку автокредит, но решил расторгнуть ранее заключенный договор страхования жизни, то ему следует осуществить следующие действия:

  1. Прежде всего, нужно будет внимательно изучить договор и во всем тщательно разобраться. Зачастую договором не предусматривается возврат денег в ситуации его расторжения.
  2. Если в договоре нет какого-либо упоминания о возможности возврата денег клиенту, то следует установить контакт непосредственно со страховщиком, чтобы с его представителями попытаться решить этот вопрос.
  3. Если же договор содержит конкретный пункт, регламентирующий недопущение возврата денег в ситуации, когда договор расторгается клиентом досрочно, то можно будет попробовать добиться возврата денег через суд.

Обращаясь с иском в судебные органы, заемщик должен будет в обязательном порядке доказать факт дезинформации или принуждения к страхованию.

Таким доказательством может являться запись разговора заемщика с сотрудником банка (непосредственно в момент оформления кредитной заявки), а также показания свидетелей.

Страховщик может как одобрить так и отклонить заявление на возврат денег затраченных на страховку

Досрочное погашение кредита

Если заем был погашен досрочно, а клиент все же намерен вернуть деньги, уплаченные за страховку, то ему нужно будет обратиться непосредственно к страховщику, с которым был заключен соответствующий договор. В разговоре с представителем страховщика заемщик должен будет детально изложить всю ситуацию, начать следует с момента, когда оформлялась кредитная заявка.

Представитель страховщика обозначит заемщику перечень всех бумаг, которые необходимо будет подготовить и собрать для составления заявки на возврат денег.

В этом списке чаще всего присутствуют два ключевых документа – справка, удостоверяющая полное погашение заемщиком автокредита, и сам договор страхования. Однако страховщики могут запрашивать и иные документы.

Все эти жокументы должны быть переданы страховщику, который через некоторое время примет мотивированное решение и предоставит заявителю ответ.

В данной статье попытались выяснить, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту. Очевидно, что этот вопрос является проблемным, так как все стороны (заемщик, страховщик, банк) преследуют свои интересы, которые зачастую могут и не совпадать. В любом случае, заемщик должен действовать законно, разумно и осмотрительно.
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-otkazatsya-ot-strahovaniya-zhizni-pri-avtokredite.html

Отказ от страхования жизни при автокредите (Каско)

Страхование жизни в автокредите как отказаться

Чтобы воплотить в жизнь мечту о собственном автомобиле, необязательно копить нужную сумму годами. Огромное количество банковских организаций предлагают оформить займы с целью приобретения нового и даже поддержанного транспорта.

Получив право купить автомобиль по привлекательным ставкам, будущие владельцы не обращают внимания на часто навязанную услугу страхования, идущую совместно с автокредитованием. Причем, если автокредит и Каско практически всегда идут бок о бок, то страхование жизни и здоровья при автокредите может стать действительно сюрпризом для заемщика.

Любую добровольную защиту по закону навязывать нельзя. Но ссудополучатель порой вынужден подписывать договор страхования и условия, которые ему выдвинули, чтобы получить кредит по заниженной ставке. Следовательно, нужно разобраться как отказаться и вернуть деньги в 2020 году за страхование жизни и Каско при автокредите и в каких случаях нарушаются права потребителей.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать

Даже не сталкиваясь с жилищным займом, любой понимает, кредит – это тяжелое бремя, которое налагает на человека определенные обязательства. В случае с займом на автомобиль происходит точно также, хоть срок здесь не такой большой по сравнению с ипотекой.

Каждому банковскому учреждению, выдающему деньги в долг на покупку автомобилей и другие потребительские нужды, необходимо взять дополнительные гарантии, что заемщик своевременно исполнит обязательства и вернет деньги, взятые в долг.

Следовательно, банковские сотрудники часто выдвигают условие о защите жизни и имущества к ссудополучателям, желающих получить автокредит в их учреждении. Вообще, автокредитование и другие виды займов в банке, не предполагают страховку.

Значит, на вопрос обязательно ли Каско при автокредите, с уверенностью скажем нет. Поскольку, защита автомобиля от угона и хищения, а также жизни и здоровья – добровольное и осознанное решение страхователя. Значит навязывая подобную услугу, страховка лишается полезности.

Но в случае наступления страхового риска, автострахование Каско и страховка жизни при автокредите станет довольно полезной.

Поскольку процент по автокредиту часто не маленький и растягивается срок его выплаты на несколько лет, то никто не способен гарантировать трудовую способность и отличное здоровье на весь период кредитования.

А страховка поможет родственникам заемщика и ему избавиться от долгового бремени в самом худшем случае в жизни.

Можно ли не платить Каско при автокредите

Ни один кредитор не вправе заставить заемщика оформлять Каско, не обладая его согласием. Но порой, банки изначально включают подобный пункт в договор, а невнимательный ссудополучатель подписывается не глядя. Отказ от Каско в автокредите со стороны страхователя вполне обоснован, так как добровольное автострахование дорогое, а законами не регулируется конкретная его стоимость.

Значит, страховщики вольны сами устанавливать цены на полисы. В итоге стоимость страховки превышает возможности заемщика, и он вынужден отказаться от этой, довольно полезной услуги. Но здесь и страховщики не остаются в стороне. В случае отказа заемщика страховаться по автокредиту, компания вправе отказать в ссуде, поскольку у нее не будет никаких гарантий.

Обычно во время взятия ссуды для покупки автомобиля, страхование предусмотрено априори, поскольку так выгодно всем.

Значит, оформляя каско по автокредиту в плюсе останутся:

  • Банкиры. Выдав деньги в долг, они получают гарантии возврата выделенных средств;
  • Страховщики. Обеспечивая защиту, они получают страховую премию;
  • Заемщики. Застраховавшись, они получают гарантию на выплату за них части долга банку страховой компанией.

Можно ли отказаться от Каско при автокредите

По аналогии с ипотечным займом, автокредитование для банка сопровождается большими рисками потери средств, поскольку если с заемщиком произойдет несчастный случай и повредят залоговое имущество (автомобиль), он не сможет платить по кредиту.

Следовательно, не платить за полис разрешено, но только когда в договоре с банком нет иных условий. Помимо отказа в кредите, банкиры могут повысить ставку по автокредиту. В таком случае, переплата становится в разы больше, чем по тарифу вкупе с защитой имущества от хищения и повреждения.

С целью оформления ссуды по нормальному тарифу, но исключая страховку, заемщику придется доказать платежеспособность перед кредитором, предоставив залог и поручителя. В иных случаях, придется обращаться в компанию, выдающую деньги в долг без страховки.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении

Взяв ссуду, но во время подписания договора не обратив внимание на включенную страховку, нужно найти способы вернуть деньги за последнюю и постараться сохранить соглашение на прежних условиях. Забрать выплаченные средства позволено в любое время и даже при досрочном погашении кредита.

Страхователю позволено вернуть свои деньги за страхование жизни и имущества:

  • Изначально защита по кредиту навязана и в ходе судебного разбирательства, заемщик способен это доказать;
  • Страховка потеряла актуальность и надобность, поскольку продлевать Каско не имеет смысла и весь долг выплачен раньше срока.

Обращаясь в компанию, занимающуюся защитой, следует помнить, вернуть деньги за Каско без финансовых потерь возможно исключительно после выплаты денег по долгу. То есть, вернуть деньги за страховку с долгом банку за плечами проблематично, так как кредитор вправе истребовать с ссудополучателя выплаты полной суммы по займу и расторгнуть кредитное соглашение.

Часто в сумму кредита включается стоимость договора страхования, но с обращением вернуть страховку по автокредиту необходимо связываться со страховой компанией, а не с кредитором.

В этих целях надо предоставить документ о преждевременном погашении займа, заявление на расторжение соглашения о защите и копию кредитного договора.

Если возврат страховки по автокредиту не одобрили, то страхователь вправе обратиться в высшие инстанции.

Обращение в Роспотребнадзор

В случае невозможности возместить страховку в течение одного месяца с момента подачи заявления в страховую компанию, то разрешено обратиться в организацию, занимающуюся защитой прав потребителей.

Здесь от вас потребуют те же документы что и в страховой компании, только еще надо приложить копию заявления с подписью компании о принятии, а также письмо с отказом в расторжении.

Обращение в суд

Более длительный способ – обращение в суд. Решив дальше не платить Каско по автокредиту, учтите, суд рассмотрит и примет во внимание обстоятельства подписания договора. Значит, если изначально вы знали про страховку, а теперь хотите расторгнуть соглашение не погасив задолженность, ответчик способен выиграть дело.

Следовательно, возврат полисов актуален лишь тогда, когда страхователь перестал нуждаться в защите, по причине погашения кредита досрочно. В иных ситуациях доказать правоту и вернуть оставшиеся по страховке деньги трудно.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Ситуации с отказом в страховании жизни аналогичны защите имущества от хищения и угона. То есть, никто не вправе навязывать вам подобную услугу, а в случае упоминания страхования в договоре кредитования, заемщик вправе просить исключить подобное условие.

Вообще, защищая жизнь и при оформлении Каско обязательно читайте условия договора, поскольку, в дальнейшем расторгая соглашение, могут возникнуть трудности. Чтобы отказаться от страховки жизни по автокредиту на момент подписания соглашения напишите заявление на имя руководителя страховой компании.

Порядок расторжения договора

Хоть вернуть страховку после погашения автокредита разрешено, изначально делать Каско и полис страхования жизни нужно добровольно, а не делая акцент на привлекательных условиях от банка.

Процедура расторжения соглашения о защите жизни, а также имущества (автомобиля) выглядит так:

  1. Пишем заявление в двух экземплярах с просьбой о расторжении и возвращении части уплаченной премии;
  2. Прилагаем справку о выплате по долгу с банком и кредитный договор;
  3. Указываем реквизиты лицевого счета с целью перевода части положенных средств;
  4. Ждем ответа от компании;
  5. В случае отказа пишем исковое заявление в суд или Роспотребнадзор.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Обычно, рассматривая полис добровольной защиты жизни и здоровья отдельно от кредита, на его цену влияет очень много параметров. В основе расчета таких страховок учитываются жизненные показатели страхователя и пакет услуг входящий в полис.

Но беря кредит в банке с целью покупки автомобиля, цена страхования жизни учитывается исключительно по одному параметру независимо от страхователя. Так в основу берется сумма, которая должна покрыть кредит полностью и по ней отсчитывается страховая премия.

Следовательно, чем больше сумма займа, тем дороже станет страховка. К примеру, страховая сумма равна 500 000, цена страховки в среднем 3 500 рублей, а 5 000 000, страховая премия 35 000 рублей.

Где можно получить займ без страхования жизни

Конечно защищать или инет жизнь решает каждый сам, но порой отказ от подобной услуги является экономически невыгодным. Многие банки стараясь предупредить риски потери вложенных средств, включают страховку в сумму кредита, тем самым, снижая стоимость займа.

Но заемщик вправе посетить компанию, предлагающую «чистые» займы исключая дополнительные условия и обязательства. Часто такими компаниями являются крупные банки, требующие поручительство, а также залог имущества. В любом случае прежде чем отказаться, сравните сколько стоит страховка жизни, включенная в кредитное соглашение и во сколько, обойдется займ исключая ее.

Источник: https://InsureKind.com/kasko/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite-kasko-kak-otkazatsya-i-vernut-dengi

Страхование жизни при автокредите: можно ли и как отказаться в 2020 году – Ваш юрист

Страхование жизни в автокредите как отказаться

При оформлении автокредита в банке клиент должен быть готов к дополнительным тратам. В эту графу расходов входит не только процентная ставка, но и дополнительные услуги: страхование транспортного средства и жизни.

Необходимость страховать жизнь вызывает у заемщиков много вопросов, поэтому эту услугу следует изучить подробнее.

Страхование жизни по автокредиту в 2020 году

Несмотря на обилие программ автокредитования в 2020 (как и в предыдущие годы), сложно найти банк, который бы в качестве дополнительной нагрузки к займу не предлагал страховку жизни.

Многие клиенты соглашаются на предложенные условия, так как опасаются, что в этом случае им грозит отказ от автокредита — после подписания договора они узнают, что эта услуга необязательная.

При этом возникает вопрос, для чего банки настаивают на этой услуге. Основная причина состоит в том, что работники, обслуживающие клиентов, получают вознаграждение за оформленный кредит и страховки.

Размер зависит от суммы кредита и страхования.

Стоимость страхование жизни при автокредите

Фиксированной стоимости данной услуги нет. Каждая финансовая организация имеет свою схему расчета. При этом основными критериями оценки считаются срок действия заключенного договора и сумма, которую компания должна выплатить при наступлении страхового случая. С увеличением срока договора стоимость страховки снижается.

На стоимость также оказывают влияние личные характеристики заемщика:

  • для мужчин цена страховки всегда выше в связи с более короткой продолжительностью жизни;
  • клиенты старше 40 лет должны заплатить на 5-15% больше, так как они входят в группу риска.

Перед тем как отказываться от предложенной услуги, клиентам следует узнать возможные последствия этих действий. Они зависят от того, какой тип страхования предлагает банк.

  1. Оформление личного полиса. Даже в случае подписания договора клиент может отказаться от такой страховки в течение 14 дней. При этом процент кредита, скорее всего, повысится. Отказываться от полиса следует только в том случае, если клиент планирует досрочно рассчитаться с долгом. Если заём будет выплачиваться в течение всего срока кредитования, то размер переплаты окажется крайне высоким.
  2. Программа коллективной страховки и подключение к ней нового клиента. В этом случае отказ от страхования жизни при автокредите после подписания договора оформить сложнее (даже с учетом заявления в суд). Даже в этом случае процентная ставка возрастет.

  Авто в кредит в 2020 году

Отказаться от оформления страховки можно несколькими способами:

  • в момент оформления договора;
  • с помощью заявления в банк;
  • через обращение в суд.

Настоять на своем в момент подписания документов

Чтобы избежать сложностей в будущем, лучше постараться отказаться от оформления страховки еще до подписания договора.

Если менеджер банка навязывает данную услугу, клиент может дать ему понять, что такие условия соглашения ему не подходят.

Стоит также намекнуть, что, в противном случае клиенту придется обратиться в автосалон к другому дилеру. В некоторых случаях такой подход дает положительный результат.

С другой стороны, представитель банка может никак не отреагировать на такое замечание клиента. В отличие от продавца в автосалоне банковскому служащему все равно, у какого дилера клиент купит авто. Чтобы добиться результата, в этот диалог следует вовлечь менеджера отдела продаж, продавца и даже директора дилерского центра.

Оформить письменное заявление в банк

Если страховка уже была оформлена, для возврата денег нужно воспользоваться другим способом — отправить заявление в банк. Сделать это можно на основании указания № 4500-У Центробанка России, принятого 21 августа 2017 года. Согласно этому указанию, клиент вправе расторгнуть договор в течение 14 дней после момента его подписания.

Некоторые финансовые организации указывают другие сроки (от 1 до 6 месяцев). Сократить установленный срок (14 дней) они не вправе.

Отказ от страхования жизни и расторжение договора может происходить в нескольких случаях:

  1. Если спустя несколько дней клиент передумал.
  2. Если автокредит погашен досрочно. В этом случае объяснить расторжение можно тем, что страховка не потребовалась.

  Помощь в получении автокредита – что делать, если отказывают?

Заявление в банк или страховую компанию нужно составлять и отправлять правильно. От этого во многом зависит результат дела.

  1. Составлять заявление нужно в строго оговоренные временные рамки. Они указаны в договоре страхования.
  2. После составления заявки со всех необходимых документов снимают копии и делают опись. Опись документов сделать нужно обязательно. Ее прилагают к письму, так как страховые компании и банки иногда “теряют” документы. Это одна из причин отказов по возврату страховки.
  3. Документы отправляют заказным письмом с уведомлением.
  4. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить сумму страховки или прислать письменный отказ. Получить все деньги может только тот клиент, который отправил запрос в течение 14 дней.

Обратиться в суд

Обращение в суд требуется, если банк (или страховая компания) отказываются вернуть деньги, потраченные на покупку полиса. До подачи заявления в суд стоит воспользоваться обращением в банковскую (страховую) организацию. Исковое заявление нужно оформлять согласно требованиям. В противном случае суд не примет заявление.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Перед тем как обращаться в компанию по страхованию, следует детально изучить договор. В большинстве случаев досрочное погашение позволяет вернуть не всю сумму страховки, а только ее часть. При этом некоторые банки указывают, что при досрочном погашении страховка не возвращается.

Пакет документов, который нужно предоставить СК, включает:

  • паспорт;
  • копию договора на кредит;
  • справку из банка, подтверждающую погашение займа;
  • страховой полис и квитанцию, подтверждающую оплату данной суммы;
  • реквизиты, на которые нужно осуществить возврат средств.

Правила составления заявления на возврат страховки

Бланк заявления можно взять в офисе страховой компании, однако, можно написать заявление самостоятельно.

  1. В верхнем углу справа указывают адресата (в данном случае это реквизиты страховой компании или банка). Чуть ниже (тоже справа) клиент пишет свои данные. Это Ф. И. О., номер телефона, адрес.
  2. Основная часть заявления должна содержать данные заключенного страхового договора. Указать нужно номера договоров (кредитного и страхового), дату заключения и срок его действия. Кроме того, указывают уплаченную сумму и особенности возврата, указанные в договоре.
  3. В конце заявления клиент должен изложить свои требования и дополнить их списком приложенных документов.
  4. В нижнем углу указывают дату составления заявления и закрепляют документ подписью.

Составление искового заявления в суд

  1. В правом углу (вверху) указывают полное название суда, а чуть ниже данные заявителя. Здесь должны быть Ф. И. О., а также адрес и контактный телефон.

  2. В основной части указывают страховую компанию и подробности договора (дату составления, условия и номер.
  3. В заключение истец излагает свои требования.

При подаче иска к заявлению нужно приложить копию договора (заверенную) и опись предоставленных документов.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки

Банковским организациям невыгодно возвращать клиентам деньги по страховке, однако в большинстве случаев отказать в выплате невозможно. Чтобы легальным способом обойти указание Банка России, все больше банковских организаций начинают использовать не личное, а коллективное страхование.

При таком договоре клиенту предлагают стандартные условия, которые распространяются на всех заемщиков. Особенность состоит в том, что указание от Центрального банка на такие страховки не действует.

Добиться возврата денег после подписания договора можно только в том случае, если во время оформления соглашения клиент напишет письменное заявление с отказом участвовать в коллективной страховке.

Источник: https://genprokufo.ru/zakon/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite-mozhno-li-i-kak-otkazatsya-v-2020-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.